Periodo di grazia della carta di credito: Usalo per non pagare gli interessi

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Non devi necessariamente aprire una nuova carta con TAEG 0% per ottenere un prestito senza interessi.

Con la maggior parte delle carte di credito, puoi ottenere un prestito gratuito di uno o due mesi sui nuovi acquisti semplicemente pagando il tuo saldo per intero ogni mese.

Il prestito gratuito è una cortesia del periodo di grazia della tua carta di credito, che ti permette di portare brevemente un saldo fino alla scadenza del prossimo pagamento.

I periodi di grazia sono quelli che permettono agli utenti di accumulare premi e benefici della carta gratuitamente. Ma secondo l’American Bankers Association, solo circa il 31% dei mutuatari approfitta del periodo di grazia della propria carta ed evita di pagare gli interessi.

Puoi anche perdere il periodo di grazia della tua carta per sbaglio – o pagando la tua bolletta in ritardo o portando a intermittenza un saldo. Ecco cosa devi sapere sui periodi di grazia delle carte di credito e come usarli a tuo vantaggio.

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Cos’è un periodo di grazia?

Un periodo di grazia della carta di credito è un periodo di tempo in cui puoi caricare gli acquisti sulla tua carta e aspettare di pagarli, senza che ti vengano addebitati gli interessi. Il periodo di solito dura almeno 21 giorni e si estende dalla fine di un periodo di fatturazione fino alla scadenza del prossimo pagamento.

Puoi scoprire il periodo di grazia della tua carta – e se ne offre uno – guardando la tabella nei termini e condizioni della tua carta. Sotto le informazioni sul TAEG, di solito c’è una linea che spiega come puoi evitare di pagare gli interessi.

Se non vedi una linea che pubblicizza come puoi evitare di pagare gli interessi, questa è una bandiera rossa. Potrebbe significare che la tua carta di credito non offre un periodo di grazia. In questo caso, i tuoi acquisti inizieranno ad accumulare interessi il primo giorno di ogni transazione, anche se paghi il tuo saldo per intero entro la data di scadenza.

Assicurati di leggere attentamente i termini. Per alcune carte, potresti scoprire che solo alcuni titolari di carte selezionate hanno un periodo di grazia.

Nota: Solo i nuovi acquisti hanno un periodo di grazia. Gli anticipi in contanti e i trasferimenti di bilancio iniziano ad accumulare interessi non appena arrivano sul tuo conto.

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Come funziona il periodo di grazia?

Durante il ciclo di fatturazione della tua carta di credito, tutti gli acquisti che fai saranno registrati nella cronologia delle transazioni della tua carta di credito e aggiunti al saldo mensile dell’estratto conto.

Ma se hai pagato per intero il saldo dell’estratto conto ogni mese, il tuo istituto di credito non ti addebiterà alcun nuovo acquisto durante il periodo di tempo in cui il periodo di grazia è ancora attivo.

Così, per esempio, se si inizia un ciclo di fatturazione con un saldo di $0, si può comprare un divano da $800 e lasciarlo seduto, senza pagarlo, fino a quando il saldo per quel ciclo è dovuto.

La fregatura: I periodi di grazia sono garantiti solo finché continuate a pagare i vostri saldi mensili per intero. Se un mese paghi solo una parte del saldo (per esempio, pagando solo l’importo minimo dovuto), il tuo istituto di credito può cancellare il tuo periodo di grazia e qualsiasi nuovo acquisto che farai dopo comincerà immediatamente a maturare interessi.

Una volta che hai perso il periodo di grazia della tua carta di credito, potresti dover aspettare alcuni cicli prima di farlo ripartire. Controlla con l’emittente della tua carta per maggiori dettagli.

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Quanto dura un periodo di grazia?

I creditori sono tenuti, in base al Credit CARD Act, a fissare la data di scadenza almeno 21 giorni dopo aver inviato l’ultima fattura. Quindi, se la tua carta di credito ha un periodo di grazia, avrai un minimo di tre settimane dal tuo ultimo pagamento per portare il saldo prima che ti vengano addebitati gli interessi.

Molti istituti di credito offrono periodi di grazia ancora più lunghi, dandoti la possibilità di allungare il tuo prestito di qualche giorno in più.

Discover, per esempio, in genere dà ai titolari di carta 25 giorni per portare un saldo senza interessi (23 giorni per i periodi di fatturazione che iniziano a febbraio). Così fanno Bank of America, Wells Fargo, American Express e Capital One. Barclaycard e Citi danno ai titolari di carta almeno 23 giorni.

A seconda di quando fate un acquisto, potreste avere ancora più tempo per tenere il vostro denaro prima di doverlo pagare. Questo a causa di una stranezza nel ciclo di fatturazione della carta di credito: un acquisto che fai un mese potrebbe non essere effettivamente dovuto fino all’estratto conto del mese successivo.

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Come funziona il tuo ciclo di fatturazione

È comune riferirsi a un periodo di fatturazione come a un ciclo di un mese. Ma, con le carte di credito, la realtà è un po’ più complicata.

Quando apri la tua carta, tutti gli acquisti che fai nel primo periodo di fatturazione saranno aggiunti al tuo estratto conto e inclusi nella tua fattura. Ma una volta che il periodo di fatturazione per quel ciclo si chiude (il che significa che la fattura è stata aggiunta ed è nella posta), qualsiasi acquisto fatto dopo sarà aggiunto all’estratto conto del saldo del mese successivo.

Quindi, per esempio, se il periodo di fatturazione della tua carta finisce il 23 di ogni mese, qualsiasi acquisto fatto il 24 o 25 sarà fatturato il mese successivo. E grazie al periodo di grazia della tua carta, non dovrai effettivamente pagare per quegli acquisti fino a tre settimane dopo, quando la tua fattura sarà dovuta.

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Utilizzare il periodo di grazia per evitare di pagare gli interessi

Puoi usare il periodo di grazia della tua carta a tuo vantaggio per finanziare brevemente nuovi acquisti. È simile a chiedere un prestito a qualcuno e promettere di ripagarlo in un paio di settimane. Finché rispetterete la scadenza promessa, dovrete ripagare solo quello che avete preso in prestito.

Quindi se avete una spesa programmata in arrivo, come biglietti aerei o un nuovo elettrodomestico, potete strategicamente aspettare di fare quell’acquisto fino a dopo la chiusura del vostro ciclo di fatturazione. Questo vi darà più tempo possibile per rimandare il pagamento del vostro acquisto, senza incorrere in alcun interesse. Ma ricordate: otterrete questo vantaggio solo se continuerete a pagare i vostri saldi per intero.

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