Scarico del fallimento

Cos’è uno scarico del fallimento?

Un appuramento di fallimento, noto anche come scarico nel fallimento, si riferisce a un ordine del tribunale permanente che libera un debitore dalla responsabilità personale per alcuni tipi di debiti. A volte ci si riferisce semplicemente a una dimissione e arriva alla fine di un fallimento. Dopo la sua emissione, il tribunale assolve il debitore dall’obbligo di ripagare i propri debiti, e i creditori non sono autorizzati a contattare o perseguire i debitori per il debito insoluto.

Come funziona la cancellazione del fallimento

La cancellazione del fallimento fornisce sollievo al debitore, in quanto significa che non è più legalmente obbligato a pagare i debiti che sono stati cancellati. L’oggetto di una dichiarazione di fallimento deve soddisfare determinati requisiti prima di essere concesso, e i tempi della dichiarazione variano in base al tipo di fallimento presentato.

Il tribunale in genere concede la dichiarazione il più presto possibile. I fallimenti del capitolo 7 generalmente ricevono una dimissione dopo circa quattro mesi dal momento in cui la petizione di fallimento è stata presentata, mentre una dimissione di fallimento del capitolo 13 viene rilasciata dopo che il debitore completa tutti i pagamenti previsti dal piano. Questo avviene normalmente tra i tre e i cinque anni.

Un debitore individuale sotto il capitolo 7 della bancarotta è di solito concesso una dimissione; tuttavia, il diritto alla dimissione non è garantito. Per esempio, ci può essere un contenzioso in corso che coinvolge obiezioni alla dimissione.

Le regole federali della procedura fallimentare prevedono che il cancelliere del tribunale fallimentare invii una copia dell’ordine di dimissione a tutti i creditori, al fiduciario degli Stati Uniti, al fiduciario del caso e, se esiste, all’avvocato del fiduciario. Il debitore e l’avvocato del debitore ricevono anche copie dell’ordine di scarico.

L’avviso è semplicemente una copia dell’ordine finale di scarico e non è specifico per i debiti che il tribunale determina non dovrebbero essere coperti dallo scarico. L’avviso informa i creditori che i debiti a loro dovuti sono stati scaricati e non dovrebbero tentare alcuna ulteriore raccolta.

L’avviso avverte anche che possono essere soggetti a punizione se continuano gli sforzi di raccolta. Qualsiasi mancanza da parte del cancelliere di inviare al debitore o a qualsiasi creditore una copia dell’ordine di scarico entro il tempo richiesto dalle regole non influenza la validità dell’ordine che concede lo scarico.

Quali debiti vengono scaricati nel fallimento?

I debiti che fanno parte di un capitolo 7 includono debiti non garantiti, conti di agenzie di riscossione, fatture mediche, bollette, assegni disonorati, alcune sanzioni fiscali, spese legali, sentenze di cause legali e qualsiasi contratto di locazione che un consumatore può avere.

Il debito della carta di credito è uno dei tipi più comuni di debito che viene scaricato nel fallimento. Una scarica nell’ordine di fallimento non scarica però tutti i debiti. Infatti, ci sono più di una dozzina di tipi di debito che sono esenti da scarico per i depositi fallimentari.

Limitazioni della cancellazione del fallimento

Contrariamente a quanto alcuni consumatori possono credere, il fallimento non è sempre la migliore opzione in una crisi finanziaria, e una cancellazione del fallimento può non sollevare dall’obbligo di pagare tutti i loro debiti. In poche parole, ci sono alcuni debiti che non possono essere scaricati.

Secondo la magistratura federale, ci sono 19 diversi tipi di debito che non sono ammissibili per il discarico. I più comuni sono il mantenimento dei figli da parte del coniuge, i pagamenti degli alimenti e i debiti per lesioni volontarie e dolose alla persona o alla proprietà.

Per certi tipi di bancarotta, anche le tasse di condominio, i debiti dovuti ad alcuni piani di pensionamento agevolati dalle tasse, i debiti da guida in stato di ebbrezza e i prestiti agli studenti sono tra questi. E qualsiasi debito non elencato nella bancarotta non può essere scaricato. Inoltre, pegni validi su proprietà specifiche per garantire il pagamento dei debiti che non sono stati scaricati rimarranno in vigore dopo la dimissione, e un creditore garantito ha il diritto di far valere i pegni per recuperare tale proprietà.

Come menzionato sopra, i creditori elencati sulla dimissione non sono autorizzati a contattare il debitore o perseguire attività di raccolta, e un debitore può presentare un rapporto al tribunale se un creditore viola l’ordine di dimissione. Il tribunale può sanzionare il creditore con l’oltraggio civile, che può anche essere accompagnato da una multa.

Sfide dopo il fallimento

Molti consumatori possono trovare una sfida quando fanno domanda di credito dopo aver ricevuto una liberazione. Anche se possono essere dimessi dai loro obblighi finanziari, i fallimenti rimangono sul loro record per un periodo di sette a 10 anni, a seconda del tipo di fallimento presentato. I consumatori possono cercare di ricostruire i loro file di credito con carte di credito garantite e prestiti. Nel caso di posti di lavoro, un potenziale datore di lavoro non può assumere un candidato che ha dichiarato fallimento, specialmente per posizioni vincolate. Tuttavia, i datori di lavoro non possono licenziare un dipendente esistente che sta andando o è passato attraverso il processo di bancarotta.

Può essere negata la cancellazione del fallimento?

Un tribunale può negare una dimissione nel Capitolo 7 per una serie di motivi, tra cui, tra gli altri, il fallimento del debitore di fornire documenti fiscali che sono stati richiesti, la distruzione o l’occultamento di libri o registri, la violazione di un ordine del tribunale, o una precedente dimissione in un caso precedente che ha avuto inizio entro otto anni prima della data in cui la seconda petizione è stata presentata, e il fallimento di completare un corso sulla gestione finanziaria personale. Inoltre, un creditore, un fiduciario nel caso, o un fiduciario degli Stati Uniti può presentare un’obiezione alla dimissione del debitore.

Una dimissione può anche essere negata nel Capitolo 13 se il debitore non completa un corso sulla gestione finanziaria personale o se ha ottenuto una precedente dimissione in un altro caso del Capitolo 13 entro due anni prima della presentazione del secondo caso, con poche eccezioni. Un tribunale può anche revocare una dimissione in determinate circostanze, come le accuse che il debitore ha ottenuto la dimissione in modo fraudolento o non riesce a fornire documenti o informazioni richieste in un controllo del caso.