Closed-End krediet

Wat is Closed-End krediet?

Slotkrediet is een lening of kredietvorm waarbij de middelen bij het sluiten van de lening volledig worden uitgekeerd en op een bepaalde datum moeten worden terugbetaald, inclusief rente en financieringskosten. De lening kan regelmatige hoofdsom- en rentebetalingen vereisen, of de volledige betaling van de hoofdsom op de vervaldag.

Veel financiële instellingen verwijzen ook naar krediet voor onbepaalde tijd als “leningen op afbetaling” of “gedekte leningen”. Financiële instellingen, banken en kredietverenigingen bieden kredietovereenkomsten voor bepaalde tijd aan.

Hoe krediet met gesloten einde werkt

Krediet met gesloten einde is een overeenkomst tussen een kredietgever en een kredietnemer (of bedrijf). De kredietgever en de kredietnemer komen het geleende bedrag, de hoogte van de lening, de rentevoet en de maandelijkse betaling overeen; al deze factoren zijn afhankelijk van de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Voor een kredietnemer is het verkrijgen van krediet voor onbepaalde tijd een effectieve manier om een goede kredietwaardigheid op te bouwen door aan te tonen dat de kredietnemer kredietwaardig is.

Onroerend goed en autoleningen zijn over het algemeen krediet voor onbepaalde tijd. Omgekeerd zijn home equity lines of credit (HELOC) en creditcards voorbeelden van open-end krediet. Kredietovereenkomsten met een open-end karakter worden soms ook doorlopende kredietrekeningen genoemd. Het verschil tussen deze twee soorten krediet ligt voornamelijk in de voorwaarden van de schuld en de manier waarop de schuld wordt terugbetaald. Bij een krediet voor onbepaalde tijd worden schuldinstrumenten voor een bepaald doel en voor een bepaalde periode verworven. Aan het einde van een bepaalde periode moet het individu of bedrijf het gehele geleende bedrag terugbetalen, inclusief eventuele rentebetalingen of onderhoudskosten.

Open-end kredietovereenkomsten zijn niet beperkt tot een specifiek gebruik of looptijd, en er is geen vaste datum waarop de consument het gehele geleende bedrag moet terugbetalen. In plaats daarvan stellen deze schuldinstrumenten een maximumbedrag vast dat kan worden geleend en vereisen maandelijkse betalingen op basis van de hoogte van het uitstaande saldo.

Kredietovereenkomsten met vast krediet stellen kredietnemers in staat dure artikelen te kopen en deze artikelen vervolgens in de toekomst te betalen. Gesloten kredietovereenkomsten kunnen worden gebruikt voor de financiering van een huis, een auto, een boot, meubels of apparaten.

In tegenstelling tot open-end krediet, biedt gesloten krediet geen revolver of beschikbaar krediet. Ook kunnen de leningsvoorwaarden niet worden gewijzigd.

Bij een gesloten krediet liggen zowel de rentevoet als de maandelijkse betalingen vast. De rentetarieven en voorwaarden verschillen echter per bedrijf en bedrijfstak. In het algemeen zijn de rentepercentages voor gesloten krediet lager dan voor open krediet. De rente wordt dagelijks berekend over het uitstaande saldo. Hoewel de meeste leningen met een gesloten krediet een vaste rente bieden, kan een hypothecaire lening zowel een vaste als een variabele rente bieden.

Kredietnemers die willen worden goedgekeurd voor een lening met een gesloten krediet of andere soorten kredietregelingen moeten de kredietgever informeren over het doel van de lening. In sommige gevallen kan de kredietgever een aanbetaling vereisen.

Gewaarborgd gesloten krediet vs. ongedekt gesloten krediet

Gesloten krediet arrangementen kunnen gedekte en ongedekte leningen zijn. Gedekte leningen zijn leningen met een onderpand – meestal een huis of een auto – dat kan worden gebruikt als betaling aan de kredietgever als je niet terug te betalen van de lening. Beveiligde leningen bieden een snellere goedkeuring. De kredietvoorwaarden voor ongedekte leningen zijn echter over het algemeen korter dan die voor gedekte leningen.

Speciale overwegingen

Sommige kredietverstrekkers kunnen een boete voor vervroegde aflossing in rekening brengen als een lening vóór de feitelijke vervaldatum wordt afbetaald. De kredietverstrekker kan ook boetes in rekening brengen als er op de aangegeven vervaldatum niet is betaald. Als de kredietnemer in gebreke blijft bij de betaling van de lening, kan de kredietgever het pand weer in bezit nemen. Een wanbetaling kan zich voordoen wanneer een lener niet in staat is om tijdig betalingen te doen, betalingen mist, of betalingen vermijdt of stopt met het doen van betalingen.

Voor bepaalde leningen, zoals auto-, hypotheek-, of bootleningen, behoudt de kredietverstrekker de titel totdat de lening volledig is betaald. Nadat de lening is betaald, draagt de kredietgever de titel over aan de eigenaar. Een titel is een document waaruit blijkt wie de eigenaar is van een eigendom, zoals een auto, een huis of een boot.