Moet u uw credit card rekening eerder betalen?

U hebt net een grote aankoop gedaan met uw creditcard om die geweldige cashbackbeloningen op te bouwen, en u hebt het geld op uw bankrekening staan om de aankoop te dekken. Moet u uw creditcard vervroegd afbetalen?

U kunt uw creditcard betalen zodra u die nieuwe huiskamerset of slimme koelkast in ontvangst neemt; u kunt hem zelfs afbetalen voordat de koopwaar bij u aankomt.

Creditcardmaatschappijen maken het u gemakkelijk met online portals of apps. U kunt op elk moment inloggen om uw huidige saldo te bekijken en zo veel betalen als u wilt, zelfs voordat u een rekening ontvangt. U kunt ook het nummer op de achterkant van uw kaart bellen om een betaling te doen.

Maar helpt het vervroegd aflossen van uw creditcard uw kredietscore of bespaart het u geld?

U kunt geld besparen door uw creditcard eerder af te betalen

Veel creditcards hebben een zogenaamde aflossingsvrije periode, meestal 21 tot 25 dagen na het einde van uw afschriftperiode, waarbinnen u uw rekening kunt betalen. Veel kaarten berekenen geen rente tijdens de aflossingsvrije periode, maar sommige wel.

Zelfs als uw creditcard een aflossingsvrije periode heeft, is er een addertje onder het gras; terwijl u geen rente hoeft te betalen over nieuwe kosten tot na de aflossingsvrije periode, betaalt u nog steeds rente over saldi van de vorige maand.

Let op: u heeft een creditcard met een JKP van 17 procent. U hebt een saldo van $5.000 op uw kaart en u doet nog een aankoop van $3.000. U hoeft geen rente te betalen over de nieuwe aankoop van $3.000 tot dag één van de volgende factureringscyclus, maar over uw bestaande saldo van $5.000 wordt u dagelijks samengestelde rente in rekening gebracht.

Uw dagelijkse rente is 17 procent gedeeld door 365 dagen, wat betekent dat u elke dag 0,047 procent rente over uw saldo van $5.000 in rekening wordt gebracht. Op de eerste dag van de factureringscyclus is dat $2,35 aan rente. Op de tweede dag van de factureringscyclus betaalt u rente over het uitstaande saldo en ook over de rente die op de eerste dag in rekening is gebracht ($ 5.002,35). De cyclus herhaalt zich gedurende de maand. Dat is hoe samengestelde interest werkt. Aan het eind van de maand heeft u $71,32 aan rente opgebouwd, wat betekent dat u $5.071,32 moet betalen om het saldo volledig af te lossen.

Als u ervoor kiest halverwege de maand een betaling te doen om de helft van het saldo af te lossen, halveert u ook de rentebetalingen. Door halverwege de afschriftperiode een betaling te doen, kunt u de rente die u betaalt op uw overgedragen saldo aanzienlijk verlagen door het totale bedrag te verlagen. Het heeft geen invloed op de rente op nieuwe aankopen die maand, omdat u nog niets betaalt, maar het brengt u in een betere positie en stelt u in staat om minder rente te betalen voor de volgende factureringscyclus.

Zelfs als u slechts een deel van de kaart afbetaalt, of genoeg om uw bestaande saldo te dekken, bespaart u nog steeds op de rentekosten. Gebruik een credit card afbetalingscalculator om uit te rekenen hoeveel u kunt besparen door uw rekening eerder te betalen.

Helpt het eerder betalen van uw credit card uw credit score?

Het eerder betalen van uw credit card kan uw credit score ook op verrassende manieren helpen. De drie grote kredietbureaus die uw kredietgebruik evalueren om uw kredietscore te bepalen, maakt het niet uit of u uw rekening vroeg betaalt. Die informatie verschijnt helemaal niet in uw kredietrapport.

Maar Experian, TransUnion, en Equifax houden wel rekening met de saldi op uw creditcards bij het berekenen van uw kredietscore. En er is een addertje onder het gras: Niemand weet wanneer de creditcardmaatschappijen die informatie aan de kredietbureaus rapporteren.

Let op: u hebt een creditcard met een limiet van $4.000. U koopt een koelkast voor $2.500. Als de creditcardmaatschappij uw saldo de volgende dag aan de kredietbureaus rapporteert, hebt u een bezettingsgraad van 62,5 procent, meer dan het dubbele van de 30 procent bezettingsgraad die veel experts aanbevelen.

De bezettingsgraad maakt 30 procent uit van uw kredietscore, dus het helpt om dit cijfer zo laag mogelijk te houden. Om de kans op een hoge credit utilization zo klein mogelijk te maken, betaalt u de rekening van uw creditcard zo snel mogelijk na een grote aankoop.

Lager uw credit utilization

Een lager credit utilization percentage verbetert niet alleen uw credit score. Het betekent dat u meer geld beschikbaar heeft op uw creditcard voor andere aankopen, of in geval van nood. Betaal grote aankopen af zodra u ze doet, zodat u uw kaart meteen weer kunt gebruiken. Zorg er wel voor dat uw betaling is afbetaald voordat u uw kaart weer gebruikt, anders kunt u te maken krijgen met kosten voor te hoge limieten of de vervelende ervaring dat uw creditcard is geweigerd.

Kans op te late betalingen

Het klinkt voor de hand liggend, maar als u uw creditcard vroeg betaalt, vergeet u niet te betalen. Zo voorkomt u dat u te laat kosten in rekening brengt of dat te late betalingen worden gemeld bij de kredietbureaus.

Houd wel rekening met de vervaldatum. Als u een betaling doet voordat uw afschrift binnen is, maar u hebt nog steeds een saldo, dan bent u verantwoordelijk voor de minimumbetaling op de nieuwe rekening. Betalingen die vóór de afschriftdatum worden gedaan, tellen mee voor de vorige maand.

Waarom u uw creditcardrekening misschien niet vervroegd wilt betalen

De beslissing om uw creditcardrekening vervroegd te betalen, is niet voor iedereen weggelegd. Het kan verleidelijk zijn om dat nulsaldo op uw creditcard te zien, maar als u daardoor geld tekort komt voor de eerste levensbehoeften, is het misschien beter om uw geld op de bank te laten staan.

Ook als u zich momenteel in de inleidende renteperiode van nul procent van uw kaart bevindt en uw geld op een spaarrekening staat die rente opbrengt, zelfs tegen een rente van slechts 1 of 2 procent, kan het geen zin hebben om uw creditcard onmiddellijk af te betalen.

De kern van de zaak

Het vervroegd aflossen van uw creditcard kan geld besparen, uw beschikbare krediet vrijmaken voor andere aankopen en u de gemoedsrust geven dat uw rekening ruim voor de vervaldatum is betaald. Als u het zich kunt veroorloven, helpt het vervroegd betalen van uw creditcardrekeningen om goede financiële gewoonten te ontwikkelen en kan het zelfs uw kredietscore verbeteren.