Mogelijkheden voor ziektekostenverzekering bij verlies van baan
Als u ooit bent ontslagen bij een baan met ziektekostenverzekering, bent u waarschijnlijk bekend met de COBRA-voortzettingsdekking. De Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) geeft de meeste werknemers die hun baan verliezen het recht om hun ziektekostenverzekering gedurende een bepaalde periode (meestal tot 18 maanden) voort te zetten tegen hogere persoonlijke kosten.
De COBRA, die bekend staat als een dure kortetermijnoplossing, was ooit de enige beschikbare optie om de kloof tussen twee banen te overbruggen. Het vinden van een vergelijkbaar individueel of gezinsbeleid op de open markt was vroeger voor de meeste mensen onmogelijk of buiten bereik. Dat is veranderd met de goedkeuring van de Affordable Care Act (ACA), ook bekend als “Obamacare.”
In het kader van de ACA biedt de marktplaats voor ziektekostenverzekeringen van de overheid particulieren een manier om zelf te winkelen voor dekking, om te zien hoe individuele en gezinsprijzen zich verhouden tot COBRA en om te beslissen welke optie voor u zinvol is.
COBRA-dekking is over het algemeen beschikbaar als uw voormalige werkgever ten minste 20 voltijdse werknemers had. Afhankelijk van de wetgeving in uw staat, kunt u ook in aanmerking komen voor voortzetting van de verzekering als uw werkgever minder werknemers had
Kunt u verzekeringsdekking zomaar overslaan?
Of u nu kiest voor COBRA of voor een plan op de markt, een ziektekostenverzekering is een must. Opt-out van de ziektekostenverzekering is gewoon niet een verstandige optie om verschillende redenen, waaronder:
- Financiële sancties. Hoewel de federale “gedeelde verantwoordelijkheidsbetaling” vanaf 2019 niet langer van toepassing is, hebben sommige staten individuele verzekeringsmandaten met financiële sancties voor het ontbreken van dekking
- Onverwachte out-of-pocket-uitgaven. Zelfs jonge, gezonde mensen kunnen zich na een ziekte of ongeval met steile medische rekeningen bevinden. Onverzekerde patiënten betalen vaak twee tot vier keer zoveel als verzekeraars voor dezelfde behandelingen
- Slechtere resultaten in de gezondheidszorg. Het is niet verrassend dat onderbrekingen in de toegang tot zorg leiden tot slechtere resultaten voor patiënten. Studies hebben bijvoorbeeld aangetoond dat kankerpatiënten met gaten in de dekking slechtere overlevingskansen hebben dan degenen die toegang hebben tot een continue ziektekostenverzekering
Ziektekostenverzekering na een baanverlies
COBRA wordt nog steeds aangeboden aan werknemers die worden ontslagen of worden beëindigd van een baan, maar tegenwoordig is er een andere, meer permanente oplossing. Wanneer u uw baan verlaat of verliest, opent zich een venster naar de marktplaats voor ziektekostenverzekeringen van de overheid, waar u kunt winkelen voor plannen in uw staat of regio.
In de afgelopen jaren is open inschrijving op de marktplaats meestal beperkt tot de periode van 1 november tot 15 december. Wanneer u echter buiten de normale inschrijvingsperiode een baan verlaat, hebt u 60 dagen de tijd om te winkelen en u in te schrijven voor dekking
Op 28 jan. Op 28 januari 2021 heeft president Joseph Biden een uitvoeringsbesluit ondertekend om een speciale inschrijvingsperiode in te stellen van 15 februari tot 15 mei 2021.
Zelfs als u dol bent op uw huidige plan en de voorkeur geeft aan COBRA, loont het de moeite om de marktplaats te bezoeken en de kosten te vergelijken. COBRA wordt over het algemeen als de duurste optie beschouwd, maar kan vergelijkbaar zijn met sommige plannen, afhankelijk van waar u woont en uw dekkingsniveau.
Bedenk dat u via de overheidsmarktplaats in aanmerking kunt komen voor kostenbesparende belastingvoordelen, dekking via het Children’s Health Insurance Program (programma voor ziektekostenverzekering voor kinderen), of gratis of goedkope Medicaid op basis van uw inkomen en afhankelijke personen.
Hoe vindt u een ziektekostenverzekering?
Om dekking en prijzen in uw regio te vinden, kunt u HealthCare.gov bezoeken en online vergelijken of bellen met 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325) als u vragen hebt. U zult de volledige kosten van uw gezondheidsdekking niet kennen totdat u onderzoek doet en erachter komt welke opties voor u beschikbaar zijn.
Hoe COBRA te laten vallen voor een marktplaatsplan
Als u besluit om COBRA te nemen, sluit het venster van de marktplaats. Als u in de toekomst voor uw eigen dekking wilt winkelen, zult u moeten wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode of een speciale inschrijvingsperiode om voor een Marketplace-plan te winkelen.
U kunt de COBRA op elk gewenst moment tijdens de open inschrijvingsperiode of een speciale inschrijvingsperiode laten vallen om voor uw eigen polis te winkelen. Buiten deze periodes moet u echter vasthouden aan de COBRA-dekking, tenzij u zich verzekert via een nieuwe werkgever.
Als uw COBRA-dekking eindigt, moet u zelf een ziektekostenverzekering vinden. Als uw dekking eindigt op een moment dat buiten een inschrijvingsperiode valt, gaat het 60-dagenvenster om te winkelen voor Marketplace-dekking weer voor u open.
De informatie in dit artikel is geen juridisch advies en is geen vervanging voor dergelijk advies. Staats- en federale wetten veranderen vaak, en de informatie in dit artikel is mogelijk niet in overeenstemming met de wetten in uw eigen staat of met de meest recente wetswijzigingen.