Ontvangt u een bankrekening met een slecht krediet? Dit is wat u moet weten

We gaan u niet vertellen dat het hebben van een bankrekening absoluut noodzakelijk is. Als u het type bent dat er de voorkeur aan geeft uw geld in matrassen te stoppen en het grootste deel van uw rijkdom in de vorm van edele metalen in de achtertuin te begraven, des te meer macht voor u.

Maar voor de meeste mensen is het aanhouden van een bankrekening een financiële hoeksteen. Zonder een bankrekening om uw geld vast te houden, kunt u uiteindelijk geld uitgeven aan chequewinkels alleen maar om toegang te krijgen tot uw geld en vertrouwen op contante betalingen of dure overschrijvingen alleen maar om uw rekeningen te betalen!

Als je een slecht krediet hebt en een betaalrekening moet openen, heb je waarschijnlijk een heleboel vragen (dat is waarom we deze blogpost schrijven!). Slecht krediet kan uw toegang tot belangrijke financiële producten zoals persoonlijke leningen en creditcards beperken, maar zal het hetzelfde doen voor betaalrekeningen?

U kunt een betaalrekening openen met slecht krediet.

Laten we beginnen met het goede nieuws. Een slechte kredietscore weerhoudt u er niet van een bankrekening te openen.

Uw kredietscore wordt bepaald aan de hand van de informatie in uw kredietrapporten, documenten die uw geschiedenis als kredietnemer bijhouden, en die worden samengesteld door de drie grote kredietbureaus: Experian TransUnion en Equifax. Het meest gebruikelijke type kredietscore is de FICO-score, die wordt berekend op een schaal van 300 tot 850. Hoe hoger uw score, hoe beter uw krediet.

Uw FICO-score wordt inderdaad gebruikt door traditionele kredietinstellingen zoals banken en andere persoonlijke kredietverstrekkers om te bepalen of ze u al dan niet een lening verstrekken, maar hij wordt niet gebruikt wanneer u een betaal- of spaarrekening aanvraagt.

Slecht kredietgedrag kan uw ChexSystems-score schaden.

Okay, hier is het slechte nieuws. Hoewel banken geen kredietscores gebruiken bij het aanvragen van een betaalrekening, gebruiken ze wel iets dat er sterk op lijkt, vaak van ChexSystems, een van de verschillende nationale consumentenrapportagebureaus die uw bankgeschiedenis bijhouden. Banken gebruiken hen (of een van hun concurrenten zoals Telecheck of Early Warning System) voor betaalrekeningaanvragen, net zoals ze FICO-scores en kredietrapporten gebruiken voor leningen en creditcards.

Niet alleen produceert Chexsystems een Consumer Disclosure Report, ze produceren zelfs een Chexsystems Consumer Score die wordt gerangschikt op een schaal van 100 tot 899. Als uw score te laag is, zal uw aanvraag voor een betaalrekening worden afgewezen. De bank kijkt dan naar je bankgeschiedenis en besluit dat je gewoon een te groot risico vormt!

En wat voor gedrag wordt als “slecht” beschouwd als het om bankieren gaat? Dat zijn zaken als roodstand, ongedekte cheques en het oplopen van bankkosten die vervolgens niet worden betaald. Dergelijk gedrag wijst op een klant die zijn bankrekening niet op een verantwoordelijke manier gebruikt.

Gelukkig is een slechte Chexsystems Consumer Score niet blijvend. De informatie blijft vijf jaar op uw Consumer Disclosure Report staan voordat het helemaal verdwijnt. Vijf jaar goed bankgedrag (of in ieder geval geen slecht gedrag) en u bent helemaal klaar.

Maar wat als u geen vijf jaar wilt wachten om een betaalrekening te openen?

Een tweede kans betaalrekening openen.

Mensen met een slechte kredietscore kunnen nog steeds een lening afsluiten. Natuurlijk kan de rente veel hoger zijn en kunnen ze – in het geval van een payday loan, cash advance, of titelening – in een gevaarlijke schuldencyclus terechtkomen, maar het is nog steeds een lening waarvoor ze goedkeuring kunnen krijgen.

Ook mensen met een slechte ChexSystems Consumer Score kunnen nog steeds een betaalrekening aanvragen. Veel banken bieden “tweede kans” betaalrekeningen die mensen met een slechte bankgeschiedenis de kans geven om het goed te maken. U moet ook kijken op uw lokale credit union, zoals velen van hen bieden tweede kans controleren ook.

Tweede kans betaalrekeningen hebben de neiging om te komen met meer kosten en beperkingen dan de traditionele bankrekeningen, en ze bieden ook veel minder perks.

Om een tweede kans betaalrekening te krijgen, zult u bijna zeker moeten een maandelijkse onderhoudskosten te betalen. En de rekening kan ook komen met aanvullende eisen, zoals het handhaven van een minimumsaldo of het hebben van directe storting. Plus, je nog steeds misschien niet krijgen van een debetkaart met de rekening of in staat zijn om het te gebruiken voor online bill pay.

Maar hier is de beste reden veruit om een tweede kans betaalrekening te gebruiken: Veel van hen komen met graduatie plannen. Dat betekent dat als je de rekening één tot twee jaar op een verantwoorde manier gebruikt, je eerder dan gepland wordt opgewaardeerd naar een gewone betaalrekening. Dat is fantastisch!

Zorg voor uw Chexsystems Consumer Score.

Zelfs als u kunt promoveren naar een gewone betaalrekening door te beginnen met een tweede kans rekening, moet u nog steeds zorg dragen voor uw ChexSystems Consumer Score. In feite moet je het op dezelfde manier behandelen als je gewone credit score.

Eerste dingen eerst: bestel een gratis exemplaar van uw Consumer Disclosure Report. (Volgens de wet moeten ze u elk jaar op verzoek een gratis exemplaar verstrekken.) U kunt een exemplaar aanvragen op de website van ChexSystems of u kunt telefonisch contact met hen opnemen op (800) 428-9623.

Volgende, lees uw rapport door zodat u een duidelijk idee krijgt van waar u in de fout bent gegaan. Als u onbetaalde vergoedingen of kosten hebt, betaal ze dan! Als u niet alles kunt betalen wat u verschuldigd bent, probeer dan te onderhandelen over een lager bedrag. En zorg ervoor dat de financiële instelling in kwestie haar gegevens bij Chexsystems bijwerkt zodra de kosten zijn afbetaald!

Ten slotte moet u controleren op fouten. Als u er een vindt, neem dan contact op met Chexsystems om ze te laten corrigeren. Nadat u de juiste documentatie hebt verzameld, gaat u naar de geschillenafdeling van de website van Chexsystems voor meer informatie. Zij zouden je binnen 30 dagen een oplossing moeten sturen. U kunt de informatie ook rechtstreeks bij uw (waarschijnlijk voormalige) financiële instelling betwisten en hen ChexSystems laten bijwerken.

Slecht krediet betekent leven in een wereld met strikte financiële grenzen. En hoewel het een goede zaak is dat betaalrekeningen nog steeds binnen die grenzen liggen, vergeet nooit het volgende: Het soort slechte geld gewoonten die slecht krediet veroorzaken zijn dezelfde soort gewoonten die u een betaalrekening kunnen kosten.