Should You Use a Mortgage Broker or a Bank Loan Officer?

Het zoeken naar een hypotheek kan intimiderend zijn. Er zijn duizenden hypotheekverstrekkers en honderden manieren waarop kredietverstrekkers woningkredieten kunnen aanpassen om de werkelijke kosten te verdraaien. U bent ook geconfronteerd met de opwinding van het kopen van een nieuw huis en je kan kwetsbaar voelen als kredietverstrekkers nit-pick uw credit verslag. Het is begrijpelijk dat veel huizenkopers vast komen te zitten met slechte hypotheken omdat ze het proces gewoon achter de rug wilden hebben. Helaas is dat geen kleine vergissing: Bij een hypotheek met een looptijd van 30 jaar kunnen fracties van een procentpunt oplopen tot tienduizenden dollars.

Wilt u een soortgelijk lot voorkomen?

Banken en Credit Union Loan Officers

De eenvoudigste manier om een hypotheek aan te vragen is door naar uw lokale bank of credit union te gaan en met een loan officer om de tafel te gaan zitten. Hij of zij zal uw aanvraag behandelen en, hopelijk, een aantal verschillende leningsopties voor uw situatie voorstellen. Afhankelijk van de bank, kunt u een heel goede deal krijgen, vooral als u al een trouwe klant bent.

Kleine lokale banken en kredietunies bieden vaak de beste hypotheekrente. Het probleem is dat veel van hen alleen geld lenen aan mensen met een echt vlekkeloos krediet. Dit alleen al kan veel starters uitsluiten die gewoon nog niet lang genoeg krediethistorie hebben.

Maar laten we aannemen dat uw bank u een lening aanbiedt. Tenzij de rente die de bank biedt lager is dan de nationale gemiddelden, hoe weet u dat het de beste deal is? Helaas weet u dat niet. Dus gaat u de straat af om bij een andere bank een offerte op te vragen of u gaat naar een hypotheekadviseur.

Hypotheekadviseurs

Hypotheekadviseurs brengen leners en geldverstrekkers bij elkaar. Zij werken als “vrije agenten” voor verschillende geldverstrekkers en verdienen een vergoeding of commissie wanneer zij een hypotheek aan een bank verkopen. Net zoals talentagenten aspirant-acteurs aan filmstudies verkopen, benaderen hypotheekmakelaars verschillende geldverstrekkers met de aanvragen van leners.

Goede hypotheekmakelaars zouden in staat moeten zijn om leners de meest concurrerende tarieven te bieden en ook leningen te vinden voor leners met minder-dan-perfect krediet. Maar er is een keerzijde: Hoe duurder de hypotheek, hoe meer de makelaar betaald krijgt. Dus makelaars kunnen een prikkel hebben om u niet de absoluut beste leningen te tonen (niet om te zeggen dat ze dit allemaal doen).

Dus winkel rond en onderhandel voor uw lening net als een huis of een auto: Blurt niet uit het hoogste tarief dat u zult accepteren en wees nooit bang om te duwen voor een betere deal.

Het vinden van een hypotheekmakelaar

Veel hypotheekmakelaars zijn onafhankelijk en werken vanuit kleine kantoren of hun huis; de beste manier om een goede te vinden is vaak om vrienden of familie om een verwijzing te vragen of een lokale directory te pakken.

Een andere optie is om online te werken: Sites zoals LendingTree zijn in wezen virtuele hypotheekmakelaars; u voert uw aanvraag in en zij shoppen deze rond, vaak onmiddellijk, naar meerdere geldverstrekkers.

• Begin nu: Ontvang tot vier hypotheekoffertes van LendingTree

Final Tips

Shop, shop, shop. Voordat u op de stippellijn tekent, moet u ten minste twee van de drie bovenstaande opties onderzoeken: een lokale bank of kredietunie, een hypotheekadviseur of een online adviseur. Als u winkelt, probeer dan appels met appels te vergelijken. Idealiter zou u in staat moeten zijn om leningen te vergelijken die voor dezelfde termijn en hetzelfde bedrag zijn met dezelfde aanbetaling. Vervolgens krijgt u een gedetailleerde uitsplitsing van tarieven, punten, vergoedingen en totale afsluitkosten.

Finitief, zelfs als u nog nooit uw eigen krediet hebt gecontroleerd, is nu het moment om een gratis kopie van uw kredietrapport en score te krijgen. Print uw rapport en neem het mee naar uw eerste ontmoeting met een bank officier of makelaar, ze moeten in staat zijn om u een ruw idee van wat voor soort leningen die u zal worden goedgekeurd van voordat ze doen een harde onderzoek op uw credit verslag (sommige banken rekenen een vergoeding voor een krediet pull om te ontmoedigen “tire kickers”).