Testament vs. Levende Trust: Wats is het beste voor u?

U hebt hard voor uw geld gewerkt en u hebt er alles aan gedaan om zorgvuldig te sparen. Het is dus niet meer dan normaal dat u enige controle wilt over wat er met uw vermogen gebeurt na uw overlijden. Zelfs als u van bescheiden komaf bent, hebt u een vermogen. U zou dus een nalatenschapsplan moeten hebben, een strategie om ervoor te zorgen dat uw vermogen wordt verdeeld volgens uw wensen en op tijd.

De juiste strategie hangt af van uw individuele omstandigheden. Voor sommigen kan een levende trust een nuttig en praktisch hulpmiddel zijn. Voor anderen kan het een verspilling van tijd en geld zijn.

Wat is een testament?

Een testament is een schriftelijk document dat aangeeft hoe uw bezittingen zullen worden verdeeld op het moment dat u overlijdt. Het is herroepbaar en kan op elk moment tijdens uw leven worden gewijzigd. U kunt er ook een voogd voor uw minderjarige kinderen mee aanwijzen.

Wat is een Living Trust?

Een Living Trust zorgt voor het beheer van uw vermogen tijdens uw leven en na uw dood. Als u optreedt als uw eigen trustee, zal het trustinstrument voorzien in een opvolger bij uw overlijden of onbekwaamheid. Tussenkomst van de rechter is niet nodig.

Livings trusts worden ook gebruikt voor het beheer van onroerend goed. Als een persoon door een ongeval of ziekte invalide wordt, kan de opvolgende trustee het vermogen van de trust beheren. Als gevolg hiervan kunnen de kosten, de publiciteit en het ongemak van een verdeling van uw nalatenschap onder toezicht van de rechter worden vermeden.

Als een levende trust op de juiste wijze is geschreven en gefinancierd, kunt u:

• Voorkom probate op uw vermogen
• Plan voor de mogelijkheid van uw eigen onvermogen
• Bepaal wat er met uw vermogen gebeurt nadat u er niet meer bent
• Gebruik het voor elke grootte nalatenschap; en
• Voorkom dat uw financiële zaken een zaak van openbaar belang worden

Hoewel een trust aantrekkelijk klinkt, zijn er nadelen.

Een living trust is duurder om op te zetten dan een gewoon testament, omdat het actief moet worden beheerd nadat het is opgericht. Het belangrijkste is echter dat een levenstestament nutteloos is tenzij het wordt gefinancierd.

Een levenstestament kan alleen de activa controleren die erin zijn ondergebracht. Het financieringsproces is noodzakelijk maar kan vervelend zijn. Als uw vermogen niet is overgedragen of als u overlijdt zonder de trust te financieren, zal de trust geen voordeel opleveren omdat uw nalatenschap nog steeds onderworpen zal zijn aan successie en er kunnen aanzienlijke boedelbelastingkwesties zijn.

Will vs Living Trust Considerations

Er zijn veel positieve redenen om een trust op te richten, maar zie niet over het hoofd dat het meer inspanning en kosten vooraf zal vergen. Om te bepalen of u de extra inspanning moet doen en moet investeren in de kosten van een trust, moet u de volgende vragen beantwoorden:

Is informeel probate een beschikbare optie? De meeste staten kennen een versnelde of vereenvoudigde vorm van probate voor nalatenschappen onder een bepaalde drempelwaarde (die dollarwaarde verschilt per staat). Als uw nalatenschap kan passeren onder een versnelde vorm van probate, of als u in een staat woont waar probate is niet een complexe of lastige proces, een testament kan geschikt zijn.

Zult u actief uw estate plan beheren? Zo niet, dan is een levende trust misschien geen geschikte oplossing. Nogmaals, een trust is alleen nuttig als er activa in worden ondergebracht.

Dus wat is het beste voor u? In veel opzichten bereiken een levende trust en een testament dezelfde doelen. Met een trust kunt u echter andere doelstellingen bereiken die met een testament niet mogelijk zijn. Maar deze voordelen komen niet zonder een prijs. Of een living trust beter voor u is dan een testament hangt af van de vraag of de extra voordelen de kosten waard zijn. Bedenk bij het maken van een keuze dat er niet één maat is die voor iedereen past. Wat goed is voor de ene persoon, is misschien niet goed voor iedereen. Uw nalatenschapsplan moet worden opgesteld op een manier die het beste aansluit bij de behoeften van u en uw gezin.