Jak stare długi wpływają na twoją aktualną ocenę kredytową

Szczególnie zaległe długi czasami są oznaczane w raportach kredytowych jako „charge-offs”. Wierzyciele przypisują ten status długom zazwyczaj po tym, jak zalegają z płatnościami od 4 do 6 miesięcy, aby móc je odpisać od podatku. To niekoniecznie oznacza, że dłużnik nie jest już odpowiedzialny za dług.

Kredytodawcy nadal mogą próbować ściągać takie długi, przekazując je agencjom windykacyjnym lub za pomocą innych środków prawnych. Jeśli dług, który został spisany na straty, zostanie później spłacony w całości, może on pozostać w raporcie kredytowym dłużnika, ale będzie figurował jako spłacony. Jeśli rachunek jest uregulowany na kwotę niższą niż pierwotne zadłużenie, będzie on figurował w raporcie kredytowym jako uregulowany.

Jeśli masz na swoim raporcie kredytowym obciążenie, będzie ono miało negatywny wpływ bez względu na status, chociaż zapłacone obciążenia i uregulowane obciążenia będą miały mniejszy wpływ na Twój wynik. Jeśli masz dużo starych długów i są one obciążone lub spodziewasz się, że będą obciążone, ważne jest, aby zająć się tą sytuacją tak aktywnie, jak to tylko możliwe.

Pracuj, aby spłacić swoje długi w całości

Jeśli planujesz zakup domu, nie będziesz miał szans na uzyskanie kredytu hipotecznego, jeśli wszystkie twoje długi nie będą w pełni spłacone. To, jak bardzo potrącenia wpływają na twoją ocenę kredytową lub gotowość banku do udzielenia ci kredytu hipotecznego, zależy od kilku innych czynników, ale prawie na pewno zostaniesz odrzucony, jeśli nadal masz niespłacony dług.

Rozważ uregulowanie długów

Jeśli nie możesz zapłacić w całości, musisz uregulować swój dług. Pożyczkodawcy często zgadzają się na ugodę za mniejszą kwotę niż rzeczywista kwota spłaty, ponieważ ugoda nadal będzie większa niż to, co otrzymają, jeśli sprzedadzą dług agencji windykacyjnej. Oni również mogą być zaniepokojeni tym, że w końcu złożysz wniosek o upadłość, co uniemożliwiłoby im zebranie jakiejkolwiek płatności.

Skup się na jednym starym długu na raz

Jeśli masz wiele długów i spróbuj zapłacić trochę do wszystkich z nich, może skończyć się na tym, że wszystkie firmy będą cię ścigać przez cały czas. Zamiast tego, skup się na spłacaniu jednego długu na raz, abyś mógł szybciej zmniejszyć liczbę długów, które jesteś winien. Po spłaceniu długów, poproś o jak najszybsze poinformowanie agencji kredytowych o tym, że je spłaciłeś.

Utwórz bardziej pozytywną historię kredytową

Mimo, że możesz nie być w stanie usunąć wszystkich negatywnych znaków ze swojego raportu kredytowego, firmy będą bardziej uważnie przyglądać się ostatniemu zachowaniu niż starszemu. Jeśli nawaliłeś sześć lat temu, ale jesteś na bieżąco ze wszystkim od tego czasu, wygląda to lepiej niż jeśli obecnie spóźniasz się z niektórymi rzeczami. Należy również dać sobie czas na wyczyszczenie raportu kredytowego, zwłaszcza jeśli miałeś okres czasu, kiedy zalegałeś ze wszystkimi płatnościami lub jeśli przestałeś płacić za kilka kart kredytowych. Nie będziesz w stanie naprawić wszystkiego z dnia na dzień, ale powinieneś być w stanie śledzić swoje postępy.

Zapobiegaj temu, aby to się nie powtórzyło

Jeśli pracujesz nad wyczyszczeniem swojego raportu kredytowego, powinieneś upewnić się, że nie znajdziesz się ponownie w takiej sytuacji. Możesz to zrobić tworząc budżet i ograniczając kwotę, którą pożyczasz. Idealnie, powinieneś unikać korzystania z kart kredytowych i starać się płacić gotówką za główne zakupy, takie jak używany samochód.