Limity wiekowe kart kredytowych: Ile trzeba mieć lat, aby otrzymać kartę kredytową?
Musisz mieć ukończone 18 lat, aby kwalifikować się do otrzymania karty kredytowej w USA. Osoby poniżej 18 roku życia mogą otrzymać kartę kredytową na konto osoby dorosłej, natomiast osoby w wieku od 18 do 21 lat muszą spełnić określone wymagania, aby otrzymać własną kartę kredytową. Ci, którzy nie mogą otrzymać karty kredytowej, mają inne opcje, które zapewniają podobne udogodnienia jak karta kredytowa.
- Opcje dla osób poniżej 18 roku życia
- Opcje dla osób od 18 do 21 roku życia
- Alternatywy dla kart kredytowych
Opcje kart kredytowych dla osób poniżej 18 roku życia
Konsumenci poniżej 18 roku życia nie mogą otrzymać karty kredytowej na własne nazwisko, ale mogą być dodane do konta karty kredytowej rodzica lub innej osoby dorosłej jako autoryzowany użytkownik. Podczas gdy wiele firm wydających karty kredytowe zezwala na autoryzowane użycie w każdym wieku, inne wymagają, aby autoryzowani użytkownicy byli w minimalnym wieku – zazwyczaj 15 lub 18 lat. W większości przypadków, główny posiadacz karty może dodać autoryzowanego użytkownika poprzez podanie nazwiska i numeru ubezpieczenia społecznego użytkownika do firmy obsługującej karty kredytowe. Ten proces może być przeprowadzony online lub przez telefon.
Przepisy dotyczące autoryzowanych użytkowników: Tutaj, zgodnie z informacjami podanymi przez głównych wydawców kart, znajdują się szczegóły dotyczące ograniczeń wiekowych, jeśli takie istnieją, w celu dodania autoryzowanego użytkownika do karty. Zawierają również wszelkie przepisy dotyczące ustalenia limitu wydatków dla użytkownika. U.S. Bank odmówił udzielenia informacji.
|
Karta Emitent
|
Minimalny wiek
|
Czy można ustalić limit wydatków?
|
|---|---|---|
| Citigroup | Nie | Tylko karta Costco Anywhere |
| Chase | Nie | Nie |
| Bank of America | Nie | Nie |
| Capital One | Nie | Nie, ale może wyłączyć kartę w dowolnym momencie |
| American Express | 15 | Tak |
| Synchrony | 18 | Nie |
| Wells Fargo | Nie | Nie |
| Barclays | Nie | Nie |
Autoryzowani użytkownicy otrzymują własną kartę kredytową z imieniem i nazwiskiem na niej, ale nie są prawnie odpowiedzialni za spłatę jakiegokolwiek długu, który jest obciążony na karcie. Ta odpowiedzialność spoczywa na głównym posiadaczu karty. Aby zminimalizować wszelkie nieporozumienia, ważne jest, aby główny i drugorzędny użytkownik uzgodnili, w jaki sposób karta kredytowa może być używana, w tym co może być kupowane za pomocą karty i ile może być obciążane każdego miesiąca. Aby wzmocnić te uzgodnienia, niektórzy wystawcy kart kredytowych pozwalają głównym właścicielom kart na ustalenie limitów wydatków dla autoryzowanych użytkowników.
Jedną z potencjalnych korzyści dla autoryzowanych użytkowników jest to, że historia płatności kartą kredytową zostanie dodana do ich raportów kredytowych. Większość głównych wydawców kart zgłasza konta autoryzowanych użytkowników do co najmniej jednego z trzech głównych biur kredytowych: Experian, Equifax i TransUnion. Może to pomóc autoryzowanemu użytkownikowi zbudować dobrą historię kredytową, o ile główny posiadacz karty dokonuje terminowych płatności miesięcznych i nie obciąża nadmiernie konta. Jeśli jednak główny użytkownik będzie zalegał z płatnościami lub przekroczy limit na karcie, będzie to miało negatywny wpływ na kredyt drugiego użytkownika. W takich przypadkach autoryzowany użytkownik może zadzwonić do firmy obsługującej karty kredytowe pod numer telefonu podany na odwrocie karty i poprosić o usunięcie go z konta. Więcej informacji na temat korzyści i ryzyka dla autoryzowanych użytkowników można znaleźć tutaj.
Opcje kart kredytowych dla osób w wieku od 18 do 21 lat
Młodzi dorośli mogą otrzymać zwykłą kartę kredytową samodzielnie lub z pomocą osoby podpisującej. Mogą również wybrać jeden z trzech rodzajów kart, które są szczególnie odpowiednie dla osób, które po raz pierwszy korzystają z kart kredytowych.
Zwykła karta na własną rękę
Osoby w wieku od 18 do 21 lat mogą otworzyć konto karty kredytowej na swoje nazwisko, jeśli posiadają dowód indywidualnego dochodu, zgodnie z zasadami określonymi przez Credit Card Accountability and Responsibility Act z 2009 roku. W celu ograniczenia zadłużenia na kartach kredytowych wśród młodych ludzi, ustawa ta wymaga od firm wydających karty kredytowe, aby upewniły się, że młodzi wnioskodawcy mają środki na spłatę swoich rachunków. Większość wydawców kart kredytowych wymaga od wnioskodawców w wieku od 18 do 21 lat, aby we wniosku o kartę kredytową po prostu podali wysokość swoich zarobków. Wells Fargo, jako jedyny spośród badanych przez nas dużych banków, idzie o krok dalej i wymaga dodatkowej dokumentacji dochodów, takiej jak odcinki wpłat, odcinki wypłat lub zeznania podatkowe.
Zwykła karta ze współsygnatariuszem
Innym sposobem uzyskania karty kredytowej przez osoby dorosłe w wieku 18-21 lat jest posiadanie współsygnatariusza – innej osoby dorosłej, która ma co najmniej 21 lat. Współsygnatariusz powinien mieć dobrą historię kredytową, aby zwiększyć szanse na uzyskanie zatwierdzenia. W przeciwieństwie do autoryzowanego użytkownika, obaj współsygnatariusze są wspólnie odpowiedzialni za spłatę i obaj mogą obciążać kartę długiem. Obaj muszą korzystać z karty w sposób odpowiedzialny, ponieważ historia płatności jest uwzględniana w raportach kredytowych każdego z sygnatariuszy. W jeszcze większym stopniu niż w przypadku kart autoryzowanych, współsygnatariusze powinni uzgodnić sposób korzystania z karty, np. jakie zakupy mogą być dokonywane i jaką kwotą mogą być obciążane co miesiąc. Wymaga to bieżącej komunikacji między obiema stronami. Aby anulować wspólnie posiadaną kartę, emitenci zazwyczaj wymagają zgody obu współsygnatariuszy.
Dobra karta kredytowa na start
Trzy rodzaje kart są dobrze przystosowane dla młodych posiadaczy kart po raz pierwszy. Zabezpieczone karty kredytowe są dobre dla osób z niewielką lub żadną historią kredytową. Wymagają one wpłacenia kaucji zabezpieczającej, aby otworzyć konto. Kilku emitentów oferuje również studenckie karty kredytowe dla młodych dorosłych z ograniczoną historią kredytową i dochodami. Zazwyczaj oferują one ograniczone nagrody i mają wyższe oprocentowanie, ale nie pobierają opłat. Detaliczne karty kredytowe są również łatwiejsze do zakwalifikowania niż zwykłe karty kredytowe, ale zazwyczaj mają mniejsze limity kredytowe i wyższe oprocentowanie. Wiele z nich nie może być używanych poza sklepem wydającym kartę.
Alternatywy dla kart kredytowych
Jeśli uzyskanie karty kredytowej lub bycie autoryzowanym użytkownikiem nie są realnymi opcjami, dwa inne rodzaje kart są dostępne dla młodych dorosłych. Obie mają podobne udogodnienia jak karty kredytowe, ale obie wymagają zdeponowania środków z góry, z wyprzedzeniem. Żadna z nich nie pomaga w budowaniu historii kredytowej.
Karty debetowe
Młodzi dorośli mogą otrzymać kartę debetową pod marką Visa lub MasterCard, którą można posługiwać się przy kasie lub przy transakcjach internetowych.
Karty debetowe wymagają jednak posiadania konta czekowego, a większość banków nie pozwala osobom poniżej 18 roku życia na otwarcie konta czekowego bez współposiadacza konta, który jest osobą dorosłą. Kolejną kwestią są opłaty. Rachunki czekowe wiążą się z wieloma opłatami: miesięczną opłatą za prowadzenie konta, opłatą za przekroczenie stanu konta lub brak wystarczających środków, opłatą za bankomaty poza siecią, opłatą za przelewy, opłatą za drukowane wyciągi oraz opłatą za czeki gotówkowe i przekazy pieniężne. Opłaty te zwykle wahają się od $15 do $35. Oferujemy bardziej szczegółowe informacje o kontach czekowych tutaj.
Karty przedpłacone
Te alternatywy dla kart kredytowych są łatwiejsze do uzyskania niż karty debetowe, ponieważ nie ma sprawdzania przeszłości. Jednak wiele kart przedpłaconych wymaga osoby dorosłej powyżej 18 roku życia do uzyskania przedpłaconej karty debetowej, a osoby w wieku od 13 do 18 lat mogą stać się zarejestrowanymi użytkownikami karty. Wadami przedpłaconych kart kredytowych są limity na ilość gotówki, którą można załadować, limity wypłat oraz brak federalnej ochrony depozytów. Przedpłacone karty debetowe również są płatne, ale nie pozwalają użytkownikom pobierać więcej niż zdeponowana kwota.