Testament vs Living Trust: Whats Best for You?
Ciężko pracowałeś na swoje pieniądze i starałeś się sumiennie oszczędzać. Naturalne jest więc, że chcesz mieć kontrolę nad tym, co stanie się z Twoimi aktywami po śmierci. Nawet jeśli jesteś osobą o skromnych środkach, masz majątek. Tak więc, powinieneś mieć plan nieruchomości, strategię, która zapewni, że twoje aktywa zostaną rozdzielone zgodnie z twoimi życzeniami i w odpowiednim czasie.
Właściwa strategia zależy od indywidualnych okoliczności. Dla niektórych, living trust może być użytecznym i praktycznym narzędziem. Dla innych, może to być strata czasu i pieniędzy.
Co to jest testament?
Testament jest pisemnym dokumentem, który wskazuje jak twój majątek zostanie podzielony w momencie twojej śmierci. Jest on odwoływalny i może być zmieniony w dowolnym momencie za życia. Pozwala on również na wyznaczenie opiekuna dla nieletnich dzieci.
Co to jest fundusz powierniczy?
Życiowy fundusz powierniczy zapewnia zarządzanie majątkiem przez całe życie i po śmierci. Jeśli działasz jako własny powiernik, dokument powierniczy będzie przewidywał następcę po twojej śmierci lub niezdolności do pracy. Interwencja sądu nie jest wymagana.
Livings trusts są również używane do zarządzania majątkiem. Jeśli dana osoba jest niepełnosprawna z powodu wypadku lub choroby, następca powiernika może zarządzać majątkiem powiernika. W rezultacie można uniknąć wydatków, rozgłosu i niedogodności związanych z nadzorowanym przez sąd podziałem majątku.
Jeśli living trust jest prawidłowo napisany i finansowany, możesz:
- Uniknąć postępowania probacyjnego na swoich aktywach
- Zaplanować ewentualność własnej niezdolności
- Kontrolować, co stanie się z Twoją własnością po tym, jak Cię zabraknie
- Używać go dla dowolnej wielkości nieruchomości; i
- Uniemożliwić, aby Twoje sprawy finansowe stały się sprawą publiczną
Choć trust brzmi atrakcyjnie, ma swoje wady.
Żywy trust jest droższy w założeniu niż typowy testament, ponieważ musi być aktywnie zarządzany po jego utworzeniu. Co najważniejsze jednak, fundusz living trust jest bezużyteczny, jeśli nie jest finansowany.
A living trust może kontrolować tylko te aktywa, które zostały do niego włożone. Proces finansowania jest konieczny, ale może być żmudny. Jeśli twoje aktywa nie zostały przeniesione lub jeśli umrzesz bez finansowania trustu, trust nie przyniesie żadnych korzyści, ponieważ twój majątek nadal będzie podlegał postępowaniu probacyjnemu i mogą wystąpić znaczące problemy z podatkiem od nieruchomości.
Will vs. Living Trust
Jest wiele pozytywnych powodów, aby ustanowić trust, ale nie przeocz faktu, że będzie to wymagało więcej wysiłku i wydatków. Aby ustalić, czy powinieneś podjąć dodatkowy wysiłek i zainwestować w wydatki związane z trustem, odpowiedz sobie na następujące pytania:
Czy nieformalne postępowanie probacyjne jest dostępną opcją? Większość stanów posiada przyspieszoną lub uproszczoną formę postępowania probacyjnego dla majątków poniżej pewnego progu dolarowego (wartość dolara różni się w zależności od stanu). Jeśli twój majątek może przejść pod przyspieszoną formą probacji, lub jeśli mieszkasz w stanie, gdzie probacja nie jest skomplikowanym lub uciążliwym procesem, testament może być odpowiedni.
Czy będziesz aktywnie zarządzał swoim planem majątkowym? Jeśli nie, żywy trust może nie być odpowiednim rozwiązaniem. Ponownie, trust będzie korzystny tylko wtedy, gdy aktywa zostaną do niego przeniesione.
Więc, który z nich jest najlepszy dla Ciebie? Pod wieloma względami, living trust i testament osiągają podobne cele. Jednak trust pozwala na realizację innych celów, których testament nie może zrealizować. Ale te zalety nie są bez ceny. To, czy „living trust” jest dla ciebie lepszym rozwiązaniem niż testament, zależy od tego, czy dodatkowe korzyści są warte poniesionych kosztów. Przy wyborze należy pamiętać, że jeden rozmiar nie pasuje do wszystkich. To, co jest odpowiednie dla jednej osoby, może nie być odpowiednie dla wszystkich. Twój plan nieruchomości powinien być przygotowany w sposób, który najlepiej spełnia potrzeby twoje i twojej rodziny.