Tips for getting a mortgage with a 680 credit score

How a 680 credit score affects your mortgage

Od dłuższego czasu oprocentowanie kredytów hipotecznych utrzymuje się na historycznie niskim poziomie.

To zwiększa „ilość domu” kupujący dom może kupić; i zwiększyło miesięczne oszczędności dostępne poprzez refinansowanie kredytu domowego.

Jednakże, jak wielu kredytobiorców dowiedziało się w ciężki sposób, nie każdy może uzyskać dostęp do ultra-niskich stóp.

Dla kredytobiorców z konwencjonalnymi kredytami, zdolność do uzyskania dostępu do tych „najlepszych stóp hipotecznych” jest bezpośrednio związana z ich wynikiem kredytowym.

Ale niektóre programy kredytowe – specjalnie dostosowane do tych z niższym kredytem – mogą być bardziej opłacalne. Oto, co powinieneś wiedzieć.

Zobacz, jaką stawkę może uzyskać Twój wynik kredytowy (23 marca, 2021)

W tym artykule (Przejdź do…)

• Czy 680 to dobry wynik kredytowy?
• Pożyczki hipoteczne, które można uzyskać z 680 punktami kredytowymi
• Pożyczki hipoteczne, które trudniej uzyskać z 680 punktami kredytowymi
• Jak 680 punktów kredytowych wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych
• Wskazówki, jak uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych

Czy 680 to dobry wynik kredytowy?

FICO umieszcza wynik kredytowy 680 w przedziale „dobry”. Oznacza to, że wynik kredytowy 680 jest wystarczająco wysoki, aby zakwalifikować się do większości pożyczek.

Jednakże, podczas gdy 680 to dobry wynik kredytowy, nie jest on najbardziej konkurencyjny.

Co przez to rozumiemy?

Cóż, w drugim kwartale 2020 roku mediana ocen kredytowych dla nowych kredytów hipotecznych wynosiła 784. A około 75% kredytobiorców hipotecznych miało ocenę kredytową powyżej 700.

Więc, gdy kredytodawcy hipoteczni patrzą na wynik kredytowy 680, zazwyczaj widzą go jako wystarczająco dobry, aby zakwalifikować się do pożyczki – ale nie na tyle wysoki, aby zaoferować ultra-niskie stawki.

That means it’s extra important to shop around with a fewdifferent lenders before deciding on a mortgage loan.

Wszyscy kredytodawcy oceniają kredyt nieco inaczej, a niektórzy są specjalnie nastawieni na kredytobiorców z umiarkowaną punktacją.

Jedna z tych firm będzie w stanie zaoferować Ci niższą stawkę niż kredytodawca, który preferuje kredytobiorców z punktacją w połowie do wysokich 700s.

Zobacz, jaką stawkę może uzyskać Twój wynik kredytowy (Mar 23, 2021)

Mortgage loansyou can get with 680 credit

Jak wspomniano powyżej, 680 credit score jest wystarczająco wysoki, aby zakwalifikować się do większości głównych programów kredytowych.

To daje Ci pewną elastyczność przy wyborze kredytu mieszkaniowego. Możesz zdecydować, który program będzie dla Ciebie najlepszy w oparciu o Twoją zaliczkę, miesięczny budżet i długoterminowe cele – nie tylko Twój wynik kredytowy.

Tutaj znajduje się wysokopoziomowe porównanie różnych kredytów hipotecznych, które można uzyskać z wynikiem kredytowym 680:

Kupujący domy w przedziale 680 mogą znaleźć się przy podejmowaniu decyzji pomiędzy kredytem FHA a kredytem konwencjonalnym.

Jeśli możesz wpłacić 20% zaliczki, uzyskanie kredytu konwencjonalnego powinno być nie do odrzucenia, ponieważ zostaniesz oszczędzony na kosztach ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

Jeśli dokonujesz mniejszej wpłaty, możesz być w lepszej sytuacji z 3% wpłatą w dół pożyczki konwencjonalnej niż pożyczki FHA. Opcje obejmują konwencjonalną pożyczkę 97, pożyczkę Fannie Mae HomeReady oraz pożyczkę Freddie Mac Home Possibleloan.

Oba typy – konwencjonalny i FHA – wymagają ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Jednakże, konwencjonalna pożyczka pozwala na anulowanie ubezpieczenia hipotecznego później bez refinansowania kredytu hipotecznego. Ponadto, nie ma opłaty z góry za ubezpieczenie hipoteczne przy pożyczce konwencjonalnej, tak jak w przypadku pożyczki FHA.

FHA jest zazwyczaj lepszym wyborem dla osób z kredytami w wysokich 500 do niskich 600, które nie są całkiem ponad progiem kwalifikującym do kredytu konwencjonalnego.

And for anyone with eligible military service, a VA loan isoften the best choice. VA pożyczki stawki są zazwyczaj najniższe na rynku, i nie zaliczki jest wymagane. Więc jeśli jesteś członkiem służby, weteran, lub haveanother wojskowej przynależności, opcja ta jest warte przyjrzenia się.

Znajdź najlepszą pożyczkę hipoteczną dla siebie (23 marca, 2021)

Pożyczki hipoteczne, które są trudniejsze do uzyskania z 680 kredytem

Istnieje kilka rodzajów pożyczek hipotecznych, które będą trudniejsze do uzyskania z 680 kredytem. Mianowicie:

• Pożyczki Jumbo – Zazwyczaj wymagają wyniku kredytowego 700-720 lub wyższego. W większości części Stanów Zjednoczonych, pożyczka Jumbo to każda pożyczka hipoteczna powyżej $548,250
• Pożyczki 80/10/10 – Jest to rodzaj hybrydowej pożyczki hipotecznej, która polega na uzyskaniu zarówno tradycyjnej pożyczki hipotecznej jak i pożyczki hipotecznej w tym samym czasie, aby uniknąć ubezpieczenia hipotecznego. Pożyczki 80/10/10 mogą być dostępne przy wyniku kredytowym 680, ale łatwiej będzie je uzyskać przy wyniku w granicach 700
• Pożyczka Home Equity lub Home Equity Line of Credit (HELOC) – Finansowanie Home Equity może być dostępne przy wyniku kredytowym 680. Ale wielu kredytodawców ustawia swoje własne minima zaczynając od 700 lub wyżej

Jeśli szukasz kupić droższy dom lub tap intoyour home equity, może być warto podnieść swój wynik kredytowy trochę przedyou apply.

Nawet jeśli możesz zakwalifikować się do jednej z tych pożyczek z wynikiem dokładnie 680, otrzymasz lepsze oprocentowanie, jeśli twój wynik to 700 lub więcej.

Jak 680 punktów kredytowych wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych

Oprocentowanie kredytów konwencjonalnych jest bardzo zróżnicowane w zależności od wyniku kredytowego kredytobiorcy.

Pierwszorzędni kredytobiorcy hipoteczni – ci z 20% zaliczką i wynikiem kredytowym powyżej 720 – uzyskują dostęp do „najlepszych i najniższych oprocentowań kredytów hipotecznych”, które są reklamowane w Internecie i w prasie. Everyone elsegets access to something different.

When it comes to setting rates, 680 is right in the middleof the line.

Spójrz na migawkę z narzędzia FICO do obliczania stóp procentowych kredytów hipotecznych, która pokazuje, jak stopy różnią się w zależności od wyniku kredytowego:

1APR odnosi się do „efektywnej stopy procentowej”, którą zapłacisz każdego roku po połączeniu stopy hipotecznej i opłat kredytowych

2Ta migawka stopy została wykonana 8 września 2020 r. i jest przeznaczona wyłącznie do celów przykładowych. Zakłada kwotę kredytu w wysokości $300,000. Twoja własna stopa procentowa i miesięczne płatności będą się różnić. Get a custom mortgage rate estimate here

W tym przykładzie, kredytobiorca z 680 punktami kredytowymi płaci $63 więcej miesięcznie niż ktoś z 760 punktami kredytowymi.

Może to brzmieć jak niewielka różnica. Ale sumuje się ona do 750 dolarów więcej rocznie i dodatkowych 22 500 dolarów w ciągu 30-letniej pożyczki.

Dlatego właśnie eksperci zalecają, aby przed złożeniem wniosku o kredyt mieszkaniowy, podnieść swoją ocenę kredytową tak bardzo, jak to możliwe. Małe różnice w krótkim okresie czasu mogą oznaczać duże oszczędności w dłuższej perspektywie.

Tips to get the best mortgage rate

As any mortgage professional will tell you, the only way to findthe lowest mortgage rate is by shopping around.

Zbierz szacunki od co najmniej trzech kredytodawców – i pamiętaj, aby spojrzeć na więcej niż tylko stopę procentową. Porównaj również:

• APR – Twoja „efektywna” stopa procentowa, gdy opłaty i koszty pożyczki są dodane
• Punkty – Czy kredytodawca pobiera dodatkowe opłaty poprzez „punkty rabatowe”, aby osiągnąć oferowaną stopę procentową?
• Koszty zamknięcia – Ile pożyczkodawca pobiera z góry, aby skonfigurować twoją pożyczkę?

Te liczby pokażą Ci, który pożyczkodawca oferujebest deal overall, a nie tylko niską stawkę z ukrytymi opłatami, które podnoszą koszty.

Pamiętaj, 680 punktów kredytowych jest na granicy „dobry.”

Więc jest to jeszcze ważniejsze, aby znaleźć kredytodawcę, który będzie lookat swój profil kredytowy korzystnie i zaoferować Ci wielką ofertę na swojej hipoteki.

Weryfikuj swoją nową stawkę (23 marca, 2021)