Acorns Review

Acorns é um robot-consultor cujo serviço se baseia na velha ideia de guardar o seu troco de reserva. De facto, o seu nome vem do provérbio, parafraseado aqui, que os poderosos carvalhos começam como pequenas bolotas. Este robô-conselheiro reúne todas as suas compras com cartão de crédito ou de débito ao dólar mais próximo, e depois investe esse troco numa carteira de fundos negociados em bolsa (ETFs). Tudo é feito online e é automatizado, pelo que pode simplesmente defini-lo e esquecê-lo.

Acorns está orientada para jovens e novos investidores. Os estudantes universitários também podem beneficiar particularmente com isso. Se apenas achar difícil de salvar, poderá achar útil o arredondamento da Acorns. Este serviço automatiza tudo para que não haja medo de esquecer a transferência de dinheiro. É também uma opção acessível se não tiver muito para investir.

Os serviços da Acorns são completamente digitais, o que é bom para alguém que não quer ou precisa de se encontrar com uma pessoa real para falar sobre os seus investimentos. Se é um investidor sério que quer investir em mais do que o punhado de ETFs Acorns oferece, deve procurar noutro lugar. Outros robôs-conselheiros também oferecem mais tipos de contas, tais como 529 planos de poupança universitários.

Se procura serviços mais aprofundados do que um robô-conselheiro pode oferecer, considere trabalhar com um conselheiro financeiro pessoal. Estes conselheiros podem ajudá-lo a gerir os seus investimentos, construir um plano financeiro, poupar para a reforma e muito mais. Para encontrar um consultor financeiro local, utilize a ferramenta de correspondência gratuita do SmartAsset.

Pricing: Quanto custa a bolota?

Não parecido com a maioria dos robo-conselheiros que cobram uma taxa com base no saldo da sua conta, Acorns cobra uma taxa de gestão mensal fixa. Uma vez que o seu cliente alvo é alguém novo para investir, o seu plano mais barato, Acorns Lite, custa $1 por mês. Este plano é uma conta de investimento tributável básica. É bastante básico, mas inclui a funcionalidade de arredondamento da Acorns e oportunidades de investimento de bónus através dos parceiros do Found Money da Acorns.

Se também quiser um Roth ou IRA tradicional e uma conta corrente, terá de actualizar para Acorns Personal, que custa $3 por mês. Para além da conta de investimento básica acima referida, receberá uma Acorns Later personal retirement account que vem com benefícios fiscais e contribuições automáticas. Para cobrir as suas necessidades de despesas, receberá também uma conta corrente Acorns Spend, que não tem taxas mensais, acesso a 55.000 ATMs sem taxas e um cartão de débito.

O nível mais alto da conta é Acorns Family, e custa $5 por mês. Neste escalão, receberá todos os valores acima, bem como uma conta Acorns Early, que é uma conta de investimento para os seus filhos. Pode utilizar esta conta para poupar para a faculdade deles, e não há limite para a quantidade de crianças para as quais pode utilizá-la.

Como funciona a Acorns

Pode abrir uma conta indo ao website da Acorns ou à aplicação móvel. Estas plataformas já ganharam vários prémios da indústria pelos seus atractivos designs. Terá de introduzir algumas informações pessoais para iniciar o processo, além de ligar a sua conta bancária, estabelecer os seus objectivos financeiros e indicar as suas preferências de risco.

Com base nas suas informações pessoais, a Acorns colocá-lo-á numa de cinco carteiras pré-construídas: conservadora, moderadamente conservadora, moderadamente agressiva ou agressiva. Em geral, quanto maior for a sua tolerância ao risco e maior o seu horizonte temporal, mais será investido em activos de maior risco com maior potencial de crescimento.

As contas são financiadas através do que a Acorns chama de “arredondamentos”. Pode começar a fazer arredondamentos ligando os seus cartões de crédito e débito à sua conta da Acorns. Depois, quando fizer uma compra com um cartão Acorns-linked, a empresa arredonda a compra até ao dólar mais próximo, retira essa diferença da sua conta bancária e investe-a na sua carteira.

Por exemplo, digamos que gasta $5,60 em café com o seu cartão. As bolotas arredondarão essa compra até $6 e investirão a diferença de $0,40 na sua carteira. Embora isto seja apenas uma quantia menor, a ideia é que a alteração irá realmente somar ao longo do tempo.

Pode ligar um número ilimitado de cartões de crédito e débito à sua conta. A Acorns também oferece uma conta corrente e um cartão de débito de marca através de uma parceria com Lincoln Savings Bank. Esta conta só está disponível através da Acorns Personal and Family. e é configurada para funcionar perfeitamente com a sua conta Acorns. Através disto, pode verificar os seus arredondamentos e investimentos em tempo real.

Acorns investirá os arredondamentos automaticamente, mas também pode optar por investir manualmente. Para tal, é necessário que consulte uma lista das suas compras e decida quais pretende arredondar e investir. Para além de financiar a conta através dos seus arredondamentos, pode também transferir manualmente montantes fixos para a sua conta Acorns a partir de uma conta bancária.

Key Features of Acorns

Acorns’ a característica mais distintiva é o seu arredondamento para cima. E embora um arredondamento não acrescente necessariamente muito por transacção, toda essa mudança se soma ao longo do tempo.

Found Money é um programa de recompensas que acrescenta dinheiro de bónus à sua carteira quando gasta dinheiro com um dos parceiros da Acorns. Existem actualmente dois tipos de transacções de Found Money. Para ofertas “Tap and Get” tem de passar pela aplicação Acorns e depois fazer uma compra através do seu telemóvel. Para ofertas de “Simplesmente Gastar” basta usar o seu cartão Acorns-linked para fazer compras com marcas parceiras.

Não parecendo um cartão de crédito de dinheiro de volta que oferece dinheiro de volta em todas as compras, as ofertas de “Found Money” só existem para empresas parceiras da Acorns. Existem actualmente mais de 250 parceiros, incluindo Walmart, Expedia, Apple, Nike e Sephora.

Acorns também fornece conteúdo educacional através do seu website e aplicação. Este conteúdo explica importantes termos e conceitos de investimento utilizando linguagem simples. Pode também encontrar conselhos financeiros úteis para o ajudar a tirar o máximo partido das suas poupanças e investimentos.

Estratégia de investimento de bolotas

Como muitos robôs-assessores, Acorns utiliza uma filosofia de investimento proeminente chamada moderna teoria da carteira (MPT). Toda a ideia da teoria moderna da carteira é que investir numa carteira diversificada, através de múltiplas classes de activos, pode tanto reduzir o risco como maximizar os retornos. O pai da moderna teoria de carteiras, Harry Markowitz, ajudou a Acorns a construir as suas carteiras.

Acorns utiliza ETFs de seis classes distintas de activos: obrigações de empresas, obrigações governamentais, acções de grandes empresas nacionais, acções de grandes empresas internacionais, acções de pequenas empresas e acções de médias empresas. O quanto é investido em cada uma através da sua alocação de activos depende do seu nível de tolerância ao risco e dos seus objectivos de investimento.

Acorns oferece menos opções de ETF do que alguns outros robôs-consultores. Os concorrentes como Wealthfront e Betterment também fornecem explicações mais detalhadas sobre as suas estratégias de investimento. Por sua vez, a Acorns opera mais com base no princípio de “vamos preocupar-nos com os detalhes técnicos”. Embora alguns possam querer mais transparência, esta abordagem torna as coisas mais fáceis para o mercado alvo da Acorns de jovens que são novos a investir.

O que é a Apanha?

A maior captura com uma conta de Bolotas é o custo. Ao contrário de outros robo-conversores, a Acorns cobra uma taxa fixa de gestão. Gastar apenas $1 por mês parece óptimo, mas pode realmente resultar numa percentagem elevada dos seus activos se não tiver muito dinheiro na sua conta.

Imagine que tem $500 na sua conta. Uma taxa de $1 seria igual a 0,20% dos seus activos sob gestão (AUM). A 0,20% todos os meses, isso corresponde a uma taxa anual de 2,40% se mantiver um saldo de $500 na sua conta. É uma taxa muito elevada em comparação com outros robôs-conversores, que normalmente cobram uma taxa anual de 0,50% ou menos. Assim, se optar por um dos planos mais caros da Acorns e não mantiver um saldo elevado, os seus custos poderão ser elevados.

No lado oposto, a taxa mensal fixa também se traduz numa taxa relativamente baixa se tiver mais na sua conta. Com o Acorns Lite ($1/mês), um saldo de conta de $5.000 faria baixar a sua taxa anual para cerca de 0,24%, o que é semelhante à taxa de gestão de outros robôs-conversores populares. Precisaria de cerca de $13.000 com uma conta pessoal da Acorns para reduzir para uma taxa de 0,25%. Uma vez que a sua conta é tão grande, as taxas mensais da Acorns tornam-se um negócio muito melhor.

P>Posto isto, deve estar ciente de que as ETFs em que a Acorns investe o seu dinheiro irão cobrar as suas próprias taxas. A Acorns diz que faz estas taxas nos preços das acções da ETF.

Fees à parte, vale a pena notar que outros conselheiros também oferecem serviços de investimento mais robustos, que podem ser úteis à medida que o valor dos seus investimentos aumenta. Por exemplo, outros robôs-consultores ajudam a reduzir a sua carga fiscal com a colheita de impostos perdidos. Esta é uma característica que vende investimentos que perderam valor, e depois compra investimentos muito semelhantes, permitindo-lhe reclamar uma dedução de perda de capital nos seus impostos enquanto permanece investido no mercado. O resultado final é que diminui o montante que deve em impostos no final do ano. Embora muitos clientes da Acorns não obtenham rendimentos suficientes para a colheita de perda de impostos para fazer uma diferença significativa, os impostos poderiam ainda assim somar.

Também não obterá qualquer conselho profissional presencial do pessoal da Acorns. Algumas pessoas preferem poder fazer perguntas directamente a um conselheiro, particularmente se a sua situação financeira for mais complexa. Não importa a sua situação pessoal, falar com um consultor financeiro que é uma pessoa real pode ajudá-lo a criar um plano financeiro mais abrangente.

Como é que a Acorns se compara a Outros Robo-Advisores?

Acorns foi concebida para jovens investidores com pouco ou nenhum rendimento regular. Tal como outros robôs, a Acorns oferece múltiplos tipos de contas que o podem ajudar a começar a investir, seja através de uma conta tributável ou de reforma. Não oferece tantas características ou tipos de conta como alguns outros serviços, pelo que não é necessariamente a melhor opção para utilizadores de todas as fases da vida.

Acorns é uma empresa que opera num mercado semelhante. É feita à medida das pessoas que são novas no investimento e inclui muitos materiais informativos sobre poupança de dinheiro e investimento. A Stash é quase idêntica à Acorns no preço, mas na realidade não é um robô-consultor. Não gere contas directamente e apenas ajuda a orientar os utilizadores através do processo de investimento.

Um investidor sério também descobrirá que a Acorns não oferece todas as ferramentas e características que muitos dos seus concorrentes oferecem. Por exemplo, Wealthfront e Betterment, ambos oferecem a colheita de perdas fiscais. A Wealthfront também oferece indexação directa, uma estratégia semelhante para aproveitar as perdas de capital para baixar a sua factura fiscal. Esta funcionalidade só está disponível para contas com pelo menos $100.000, mas é muito útil se tiver tanto a investir.

Acorns tem, contudo, uma clara vantagem sobre os mínimos de conta. A maioria dos robo-conversores requer pelo menos $500 para começar, enquanto que a Acorns não tem um mínimo. Isto torna-a uma opção acessível se o dinheiro for escasso. Quanto às taxas de gestão, a Acorns pode ser mais rentável para contas mais pequenas, embora os titulares de contas maiores encontrem taxas muito mais competitivas.

Acorns é completamente baseada na web, pelo que os investidores que se sentem mais à vontade para falar com consultores financeiros humanos podem preferir outra empresa. Betterment tem um plano que lhe permite falar com um especialista financeiro por telefone, embora exija um saldo mínimo de 100.000 dólares.

taxas de gestão>Saldo mínimo>Best For

Bottom Line: Deve Utilizar Bolotas?

Acorns foi concebida para um cliente específico: uma pessoa que tem dificuldade em poupar dinheiro ou que não sabe muito sobre investimento. Como tal, os jovens são o mercado alvo claro, e os estudantes universitários com pouco ou nenhum rendimento serão particularmente beneficiados.

O sistema de arredondamento da empresa provavelmente não lhe renderá uma tonelada de dinheiro, mas é certamente um bom local para começar, e um pouco poupado durante os seus anos de faculdade pode realmente crescer nas próximas décadas. E como automatiza tudo, não tem de se preocupar em transferir dinheiro. Por outro lado, a empresa não oferece muitas ferramentas de investimento, como o reequilíbrio regular de carteiras e a colheita de impostos. Oferece também apenas alguns tipos de contas. Estas opções de conta podem ser suficientes para cobrir investidores novatos, mas também significa que eventualmente terá de obter uma conta noutra empresa se as suas necessidades ou objectivos mudarem.

Dicas para encontrar um Consultor

• Acorns não oferece muitas características para investidores que têm situações financeiras mais complexas. Se tiver vários tipos de investimentos ou quiser construir um plano financeiro, pode querer falar com um consultor financeiro. A ferramenta gratuita do SmartAsset pode combiná-lo com até três assessores na sua área. Comece agora.

li>A ascensão dos robo-consultores coincidiu com um mercado de touro. Mas o que é que os conselheiros guiados por algoritmos fazem quando há um grande declínio? A sabedoria geral não é entrar em pânico quando as coisas vão para sul, mas um sistema automatizado de reequilíbrio pode vender quando os preços estão baixos.