Deve usar um Corretor de Hipoteca ou um Oficial de Empréstimos Bancários?

Comprar para uma hipoteca pode ser intimidante. Há milhares de financiadores de hipotecas e centenas de formas como os financiadores podem ajustar os empréstimos à habitação para distorcer os seus custos reais. Também enfrenta a excitação de comprar uma nova casa e pode sentir-se vulnerável como prestamista a escolher o seu relatório de crédito. É compreensível que muitos compradores de casas fiquem presos a más hipotecas porque só queriam acabar com o processo. Infelizmente, isso não é um pequeno erro: Numa hipoteca de 30 anos, fracções de um ponto de taxa podem somar até dezenas de milhares de dólares.

p>Quer evitar um destino semelhante? É tudo uma questão de saber como comprar uma hipoteca.

Bancos e Oficiais de Empréstimos de Cooperativas de Crédito

A forma mais simples de solicitar uma hipoteca é entrar no seu banco ou cooperativa de crédito local e sentar-se com um oficial de empréstimo. Ele ou ela aceitará o seu pedido e, esperançosamente, apresentará uma série de diferentes opções de empréstimo para a sua situação. Dependendo do banco, poderá obter um bom negócio, especialmente se já for um cliente leal.

Os pequenos bancos e cooperativas de crédito locais oferecem frequentemente as melhores taxas de hipoteca. O problema é que muitos deles só emprestam a pessoas com um crédito verdadeiramente imaculado. Isto só por si pode excluir muitos compradores de primeira viagem que simplesmente ainda não têm históricos de crédito suficientemente longos.

Mas vamos assumir que o seu banco lhe oferece um empréstimo. A menos que a taxa que o banco lhe oferece seja inferior às médias nacionais, como sabe que é o melhor negócio? Infelizmente, não sabe. Por isso, vai pela rua abaixo para obter uma cotação noutro banco ou vai a um corretor de hipotecas.

Burrectores de hipotecas

Burrectores de hipotecas combinam mutuários com mutuantes. Trabalham como “agentes livres” para várias entidades financiadoras diferentes e ganham uma taxa ou comissão quando vendem uma hipoteca a um banco. Tal como os agentes de talento compram actores aspirantes aos estudos cinematográficos, os corretores de hipotecas abordam diferentes mutuantes com aplicações de mutuários.

Os bons corretores de hipotecas devem ser capazes de encontrar mutuários com as taxas mais competitivas e também encontrar empréstimos para mutuários com crédito menos que perfeito. Mas há um lado negativo: Quanto mais cara for a hipoteca, mais o corretor é pago. Assim, os corretores podem ter um incentivo para não lhe mostrar os melhores empréstimos (para não dizer que todos o fazem).

Então, faça compras e negocie o seu empréstimo tal como uma casa ou um carro: Não desvalorize a taxa mais alta que aceitará e nunca tenha medo de pressionar por um melhor negócio.

Encontrar um corretor de hipotecas

Muitos corretores de hipotecas são independentes e trabalham a partir de pequenos escritórios ou das suas casas; a melhor maneira de encontrar um bom é muitas vezes pedir a amigos ou familiares uma referência ou pegar num directório local.

Outra opção é trabalhar online: Sites como LendingTree são essencialmente corretores hipotecários virtuais; introduz-se a sua aplicação e eles compram-na, muitas vezes instantaneamente, a várias entidades financiadoras.

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Dicas finais

Loja, loja, loja. Antes de assinar na linha pontilhada, investigar pelo menos duas das três opções acima: um banco local ou cooperativa de crédito, um corretor de hipotecas ou um corretor online. Ao fazer compras, tente comparar maçãs com maçãs. O ideal seria poder comparar empréstimos que tenham o mesmo prazo e o mesmo montante com o mesmo adiantamento. Depois, obtenha uma repartição detalhada das taxas, pontos, taxas e custos totais de fecho.

Finalmente, mesmo que nunca tenha verificado o seu próprio crédito antes, agora é o momento de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito e pontuação. Imprima o seu relatório e leve-o à sua primeira reunião com um agente bancário ou corretor; eles devem ser capazes de lhe dar uma ideia aproximada dos tipos de empréstimos que lhe serão aprovados antes de fazerem um inquérito difícil sobre o seu relatório de crédito (alguns bancos cobram uma taxa por um puxão de crédito para desencorajar os “chutadores de pneus”).