Sollten Sie einen Hypothekenmakler oder einen Kreditberater der Bank verwenden?

Die Suche nach einer Hypothek kann einschüchternd sein. Es gibt Tausende von Hypothekenkreditgebern und Hunderte von Möglichkeiten, wie Kreditgeber Hauskredite so gestalten können, dass sie die tatsächlichen Kosten verzerren. Sie stehen auch vor der Aufregung, ein neues Haus zu kaufen, und Sie fühlen sich vielleicht angreifbar, wenn die Kreditgeber Ihre Kreditauskunft pingelig prüfen. Es ist verständlich, dass viele Hauskäufer bei schlechten Hypotheken hängen bleiben, weil sie den Prozess einfach nur hinter sich bringen wollten. Leider ist das kein kleiner Fehler: Bei einer 30-jährigen Hypothek können sich Bruchteile eines Zinssatzpunktes zu Zehntausenden von Dollar summieren.

Wollen Sie ein ähnliches Schicksal vermeiden?

Banken und Kreditinstitute

Der einfachste Weg, eine Hypothek zu beantragen, ist, in Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft zu gehen und sich mit einem Kreditsachbearbeiter zusammenzusetzen. Er oder sie wird Ihren Antrag entgegennehmen und Ihnen hoffentlich eine Reihe von verschiedenen Kreditoptionen für Ihre Situation präsentieren. Je nach Bank können Sie ein wirklich gutes Angebot bekommen, besonders wenn Sie bereits ein treuer Kunde sind.

Kleine lokale Banken und Kreditgenossenschaften bieten oft die besten Hypothekenzinsen. Das Problem ist, dass viele von ihnen nur Kredite an Menschen mit wirklich makelloser Bonität vergeben. Das allein kann viele Erstkäufer ausschließen, die einfach noch keine ausreichend lange Kredithistorie haben.

Aber nehmen wir mal an, Ihre Bank bietet Ihnen einen Kredit an. Woher wissen Sie, dass es das beste Angebot ist, es sei denn, der Zinssatz, den die Bank anbietet, ist niedriger als der nationale Durchschnitt? Leider wissen Sie das nicht. Also gehen Sie die Straße hinunter, um ein Angebot bei einer anderen Bank einzuholen oder Sie gehen zu einem Hypothekenmakler.

Hypothekenmakler

Hypothekenmakler bringen Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammen. Sie arbeiten als „freie Agenten“ für mehrere verschiedene Kreditgeber und verdienen eine Gebühr oder Provision, wenn sie eine Hypothek an eine Bank verkaufen. So wie Talentagenten angehende Schauspieler an Filmstudenten vermitteln, gehen Hypothekenmakler mit den Anträgen von Kreditnehmern an verschiedene Kreditgeber heran.

Gute Hypothekenmakler sollten in der Lage sein, für Kreditnehmer die günstigsten Zinssätze zu finden und auch Kredite für Kreditnehmer mit nicht ganz so perfekter Bonität zu vermitteln. Aber es gibt eine Kehrseite: Je teurer die Hypothek ist, desto mehr wird der Makler bezahlt. Makler haben also möglicherweise einen Anreiz, Ihnen nicht die absolut besten Kredite zu zeigen (was nicht heißt, dass sie das alle tun).

So schauen Sie sich um und verhandeln Sie über Ihren Kredit, genau wie bei einem Haus oder einem Auto: Schlagen Sie nicht den höchsten Zinssatz vor, den Sie akzeptieren werden, und scheuen Sie sich nicht, auf ein besseres Angebot zu drängen.

Finden Sie einen Hypothekenmakler

Viele Hypothekenmakler sind unabhängig und arbeiten von kleinen Büros oder von zu Hause aus; der beste Weg, einen guten zu finden, ist oft, Freunde oder Familie um eine Empfehlung zu bitten oder ein lokales Verzeichnis zur Hand zu nehmen.

Eine andere Möglichkeit ist, online zu arbeiten: Websites wie LendingTree sind im Wesentlichen virtuelle Hypothekenmakler; Sie geben Ihren Antrag ein und sie bieten ihn, oft sofort, mehreren Kreditgebern an.

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Abschließende Tipps

Einkaufen, einkaufen, einkaufen. Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, prüfen Sie mindestens zwei der drei oben genannten Optionen: eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft, einen Hypothekenmakler oder einen Online-Makler. Versuchen Sie beim Einkaufen, Äpfel mit Birnen zu vergleichen. Idealerweise sollten Sie in der Lage sein, Darlehen mit der gleichen Laufzeit und dem gleichen Betrag mit der gleichen Anzahlung zu vergleichen. Lassen Sie sich dann eine detaillierte Aufschlüsselung der Raten, Punkte, Gebühren und der gesamten Abschlusskosten geben.

Schließlich, auch wenn Sie noch nie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüft haben, ist es jetzt an der Zeit, eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft und Ihres Scores zu erhalten. Drucken Sie Ihren Bericht aus und nehmen Sie ihn zu Ihrem ersten Treffen mit einem Bankangestellten oder Makler mit; sie sollten in der Lage sein, Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon zu geben, welche Art von Krediten Ihnen genehmigt wird, bevor sie eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft durchführen (einige Banken verlangen eine Gebühr für einen Kreditabruf, um „Reifenkicker“ zu entmutigen).