Tipps für eine Hypothek mit einem 680er Kreditscore

Wie ein 680er Kreditscore Ihre Hypothek beeinflusst

Seit geraumer Zeit sind die Hypothekenzinsen auf einem historischen Tiefstand.

Das erhöht die „Menge an Haus“, die ein Hauskäufer kaufen kann; und hat die monatliche Ersparnis erhöht, die durch eine Refinanzierung eines Hauskredits möglich ist.

Allerdings, wie viele Kreditnehmer auf die harte Tour gelernt haben, kann nicht jeder Zugang zu den ultratiefen Zinssätzen haben.

Für Kreditnehmer mit konventionellen Krediten ist die Fähigkeit, Zugang zu diesen „besten Hypothekenzinsen“ zu erhalten, direkt mit ihrer Kreditwürdigkeit verknüpft.

Aber bestimmte Kreditprogramme – speziell zugeschnitten auf diejenigen mit geringerer Kreditwürdigkeit – können kostengünstiger sein. Hier ist, was Sie wissen sollten.

Sehen Sie, welche Rate Ihre Kredit-Score Sie bekommen können (23. März 2021)

In diesem Artikel (Überspringen zu…)

• Ist 680 eine gute Kredit-Score?
• Hypothekendarlehen, die Sie mit einem Kreditscore von 680 bekommen können
• Hypotheken, die mit einem Kreditscore von 680 schwieriger zu bekommen sind
• Wie sich ein Kreditscore von 680 auf die Hypothekenzinsen auswirkt
• Tipps, um den besten Hypothekenzins zu bekommen

Ist 680 ein guter Kreditscore?

FICO ordnet eine Kreditwürdigkeit von 680 in den „guten“ Bereich ein. Das bedeutet, dass ein Kredit-Score von 680 hoch genug ist, um Sie für die meisten Kredite zu qualifizieren.

Allerdings ist 680 zwar ein guter Wert, aber nicht der günstigste.

Was meinen wir damit?

Nun, im zweiten Quartal 2020 lag der Medianwert der Kreditwürdigkeit für neue Hypotheken bei 784. Und etwa 75 % der Hypothekennehmer hatten eine Kreditwürdigkeit von über 700.

Wenn Hypothekarkreditgeber also einen Kredit-Score von 680 betrachten, sehen sie ihn typischerweise als gut genug an, um sich für einen Kredit zu qualifizieren – aber nicht hoch genug, um extrem niedrige Zinsen anzubieten.

Das bedeutet, dass es besonders wichtig ist, sich bei verschiedenen Kreditgebern umzuschauen, bevor man sich für ein Hypothekendarlehen entscheidet.

Alle Kreditgeber bewerten die Kreditwürdigkeit ein wenig anders, und einige sind speziell auf Kreditnehmer mit mäßiger Kreditwürdigkeit ausgerichtet.

Eines dieser Unternehmen wird Ihnen eine niedrigere Rate anbieten können als ein Kreditgeber, der Kreditnehmer mit einer Punktzahl im mittleren bis hohen Bereich von 700 bevorzugt.

Sehen Sie, welche Rate Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit bekommen können (23. März 2021)

Hypothekendarlehen, die Sie mit einer Kreditwürdigkeit von 680 bekommen können

Wie oben erwähnt, ist eine Kreditwürdigkeit von 680 hoch genug, um sich für die meisten großen Hauskreditprogramme zu qualifizieren.

Das gibt Ihnen eine gewisse Flexibilität bei der Wahl eines Hauskredits: Sie können entscheiden, welches Programm für Sie am besten geeignet ist, basierend auf Ihrer Anzahlung, Ihrem monatlichen Budget und Ihren langfristigen Zielen – nicht nur auf Ihrer Kreditwürdigkeit.

Hier ist ein Vergleich der verschiedenen Hypothekendarlehen, die Sie mit einer Kreditwürdigkeit von 680 bekommen können, auf hohem Niveau:

Hauskäufer im 680er-Bereich müssen sich vielleicht zwischen einem FHA-Darlehen oder einem konventionellen Darlehen entscheiden.

Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % leisten können, sollte ein konventioneller Kredit ein Kinderspiel sein, da Ihnen die Kosten für die Hypothekenversicherung erspart bleiben.

Wenn Sie eine kleinere Anzahlung leisten, sind Sie mit einem konventionellen Darlehen mit 3 % Anzahlung möglicherweise besser dran als mit einem FHA-Darlehen. Zu den Optionen gehören der konventionelle 97er-Kredit, der Fannie Mae HomeReady-Kredit und der Freddie Mac Home Possible-Kredit.

Beide Arten – konventionell und FHA – erfordern eine Hypothekenversicherung. Ein konventionelles Darlehen erlaubt es Ihnen jedoch, die Hypothekenversicherung später zu kündigen, ohne die Hypothek zu refinanzieren. Außerdem fällt bei einem konventionellen Darlehen keine Gebühr für die Hypothekenversicherung an, wie es bei einem FHA-Darlehen der Fall ist.

FHA ist typischerweise die bessere Wahl für Menschen mit einem Kreditwürdigkeitsscore zwischen 500 und 600, die sich nicht ganz für ein konventionelles Darlehen qualifizieren können.

Und für alle, die sich für den Militärdienst qualifiziert haben, ist ein VA-Kredit oft die beste Wahl. Die Zinssätze für VA-Kredite sind in der Regel die niedrigsten auf dem Markt, und es ist keine Anzahlung erforderlich. Wenn Sie also ein Service-Mitglied, ein Veteran oder eine andere militärische Zugehörigkeit haben, ist diese Option einen Blick wert.

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Hypotheken, die schwieriger zu bekommen sind mit 680 Kredit

Es gibt ein paar Hypothekendarlehensarten, die schwieriger zu bekommen sein werden mit 680 Kredit. Und zwar:

• Jumbo-Darlehen – erfordern in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 700-720 oder höher. In den meisten Teilen der USA ist ein Jumbo-Darlehen jede Hypothek über 548.250 $
• 80/10/10-Darlehen – Dies ist eine Art Hybrid-Hypothek, die sowohl ein traditionelles Hypothekendarlehen als auch ein Home-Equity-Darlehen zur gleichen Zeit beinhaltet, um eine Hypothekenversicherung zu vermeiden. 80/10/10-Darlehen können mit einem Kreditscore von 680 erhältlich sein, aber es ist einfacher, eines mit einem Score in den 700ern zu bekommen
• Home Equity Loan oder Home Equity Line of Credit (HELOC) – Home Equity-Finanzierungen können mit einem Kreditscore von 680 erhältlich sein. Aber viele Kreditgeber setzen ihre eigenen Mindestanforderungen ab 700 oder höher

Wenn Sie ein teureres Haus kaufen oder Ihr Eigenkapital anzapfen wollen, könnte es sich lohnen, Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig zu erhöhen, bevor Sie sich bewerben.

Selbst wenn Sie sich mit einem Score von genau 680 für einen dieser Kredite qualifizieren können, erhalten Sie bessere Konditionen, wenn Ihr Score 700 oder höher ist.

Wie sich ein Kredit-Score von 680 auf die Hypothekenzinsen auswirkt

Die Hypothekenzinsen für konventionelle Darlehen variieren stark je nach Kredit-Score des Kreditnehmers.

Prime-Hypothekennehmer – solche mit 20 % Anzahlung und einem Kredit-Score von über 720 – erhalten Zugang zu den „besten und niedrigsten Hypothekenzinsen“, die Sie online und in der Presse beworben sehen. Alle anderen bekommen Zugang zu etwas anderem.

Wenn es um die Festlegung von Raten geht, liegt 680 genau in der Mitte der Linie.

Werfen Sie einen Blick auf einen Schnappschuss des FICO-Hypothekenzins-Tools, das zeigt, wie die Raten je nach Kreditscore variieren:

1APR bezieht sich auf den „effektiven Zinssatz“, den Sie jedes Jahr zahlen, nachdem der Hypothekenzins und die Darlehensgebühren zusammengerechnet wurden

2Dieser Zinssatz-Schnappschuss wurde am 8. September 2020 erstellt und dient nur zu Beispielzwecken. Sie geht von einem Kreditbetrag von 300.000 $ aus. Ihr eigener Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung können davon abweichen. Holen Sie sich hier eine individuelle Hypothekenzinsschätzung

In diesem Beispiel zahlt der Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 680 $63 mehr pro Monat als jemand mit einem Kredit-Score von 760.

Das mag wie ein kleiner Unterschied klingen. Aber es summiert sich auf 750 Dollar mehr pro Jahr und 22.500 Dollar mehr im Laufe eines 30-jährigen Darlehens.

Deshalb empfehlen Experten, Ihre Kreditwürdigkeit so weit wie möglich zu verbessern, bevor Sie einen Kredit für ein Haus beantragen. Kleine Unterschiede auf kurze Sicht können auf lange Sicht große Einsparungen bedeuten.

Tipps für die beste Hypothekenrate

Wie Ihnen jeder Hypothekenprofi sagen wird, ist der einzige Weg, die niedrigste Hypothekenrate zu finden, der, sich umzusehen.

Holen Sie Angebote von mindestens drei Kreditgebern ein – und denken Sie daran, nicht nur auf den Zinssatz zu achten. Vergleichen Sie auch:

• effektiver Jahreszins – Ihr „effektiver“ Zinssatz, wenn Gebühren und Kreditkosten hinzugerechnet werden
• Punkte – Erhebt der Kreditgeber zusätzliche Gebühren über „Rabattpunkte“, um den angebotenen Zinssatz zu erreichen?
• Abschlusskosten – Wie viel berechnet der Kreditgeber im Voraus, um Ihren Kredit einzurichten?

Diese Zahlen werden Ihnen zeigen, welcher Kreditgeber das beste Angebot insgesamt anbietet, nicht nur einen niedrigen Zinssatz mit versteckten Gebühren, die die Kosten in die Höhe treiben.

Denken Sie daran, dass ein Kredit-Score von 680 genau an der Grenze zu „gut“ liegt.

Daher ist es umso wichtiger, einen Kreditgeber zu finden, der Ihr Kreditprofil positiv bewertet und Ihnen ein gutes Angebot für Ihre Hypothek macht.

Überprüfen Sie Ihre neue Rate (23. März 2021)