Altersbeschränkungen für Kreditkarten: Wie alt muss man sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?
Sie müssen 18 Jahre alt sein, um sich für eine Kreditkarte in den USA zu qualifizieren. Diejenigen, die unter 18 Jahre alt sind, können eine Kreditkarte unter dem Konto eines Erwachsenen bekommen, während diejenigen zwischen 18 und 21 Jahren bestimmte Anforderungen für eine eigene Kreditkarte erfüllen müssen. Diejenigen, die keine Kreditkarte bekommen können, haben andere Optionen, die ähnliche Annehmlichkeiten wie eine Kreditkarte bieten.
- Optionen, wenn Sie unter 18 Jahre alt sind
- Optionen für 18- bis 21-Jährige
- Alternativen zu Kreditkarten
Kreditkartenoption für unter 18-Jährige
Kunden unter 18 Jahren können keine Kreditkarte auf ihren eigenen Namen bekommen, Sie können jedoch dem Kreditkartenkonto eines Elternteils oder eines anderen Erwachsenen als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden. Während viele Kreditkartenunternehmen die autorisierte Nutzung in jedem Alter erlauben, verlangen andere ein Mindestalter für autorisierte Nutzer – in der Regel 15 oder 18 Jahre. In den meisten Fällen kann der Hauptkarteninhaber einen autorisierten Benutzer hinzufügen, indem er den Namen und die Sozialversicherungsnummer des Benutzers an die Kreditkartengesellschaft übermittelt. Dieser Vorgang kann online oder telefonisch durchgeführt werden.
Bestimmungen für autorisierte Benutzer: Hier finden Sie, wie von den großen Kartenherausgebern vorgesehen, Details zu den Altersbeschränkungen, falls vorhanden, für das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers zu einer Karte. Ebenfalls enthalten sind die Bestimmungen zur Festlegung eines Ausgabenlimits für den Benutzer. Die U.S. Bank lehnte es ab, Informationen zur Verfügung zu stellen.
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Karte Emittent
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Mindestalter
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Kann ich ein Ausgabelimit setzen?
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|---|---|---|
| Citigroup | Keine | Nur Costco Anywhere-Karte |
| Chase | Keine | Nein |
| Bank of America | Nein | Nein |
| Capital One | Nein | Nein, kann Karte aber jederzeit abschalten |
| American Express | 15 | Ja |
| Synchrony | 18 | Nein |
| Wells Fargo | Nein | Nein |
| Barclays | Nein | Nein |
Autorisierte Benutzer erhalten ihre eigene Kreditkarte mit ihrem Namen, sind aber rechtlich nicht dafür verantwortlich, Schulden zu bezahlen, die auf der Karte belastet werden. Diese Verantwortung liegt bei dem Hauptkarteninhaber. Um Missverständnissen vorzubeugen, ist es daher wichtig, dass Haupt- und Zweitnutzer sich darüber einig sind, wie die Kreditkarte genutzt werden darf, z. B. was mit der Karte gekauft werden darf und wie hoch die monatlichen Abbuchungen sein dürfen. Um diese Vereinbarungen zu untermauern, erlauben einige Kreditkartenherausgeber den Hauptkarteninhabern, Ausgabenlimits für autorisierte Benutzer festzulegen.
Ein potenzieller Vorteil für autorisierte Benutzer ist, dass das Zahlungsverhalten der Kreditkarte in ihre Kreditauskunft aufgenommen wird. Die meisten großen Kartenherausgeber melden autorisierte Benutzerkonten an mindestens eine der drei großen Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Das kann einem autorisierten Benutzer helfen, eine gute Kreditgeschichte aufzubauen, solange der Hauptkarteninhaber pünktliche monatliche Zahlungen leistet und keine überhöhten Rechnungen stellt. Wenn jedoch der Hauptnutzer mit den Zahlungen in Verzug gerät oder die Karte überzieht, wirkt sich das negativ auf die Kreditwürdigkeit des Zweitnutzers aus. In solchen Fällen kann der autorisierte Benutzer das Kreditkartenunternehmen unter der Telefonnummer auf der Rückseite der Karte anrufen und die Streichung vom Konto beantragen. Weitere Informationen zu den Vorteilen und Risiken für autorisierte Benutzer finden Sie hier.
Kreditkartenoptionen für 18- bis 21-Jährige
Junge Erwachsene können allein oder mit Hilfe eines Mitunterzeichners eine reguläre Kreditkarte erhalten. Außerdem können sie zwischen drei Kartentypen wählen, die sich besonders für Erstkarteninhaber eignen.
Eine reguläre Karte in Eigenregie
Wer zwischen 18 und 21 Jahre alt ist, kann ein Kreditkartenkonto auf seinen Namen eröffnen, wenn er ein eigenes Einkommen nachweisen kann, so die Regeln des Credit Card Accountability and Responsibility Act von 2009. Um die Kreditkartenverschuldung unter jungen Menschen einzudämmen, verlangt das Gesetz von den Kreditkartenunternehmen, dass sie sicherstellen, dass junge Antragsteller die Mittel haben, ihre Rechnungen zu begleichen. Die meisten Emittenten verlangen von Antragstellern zwischen 18 und 21 Jahren, dass sie auf dem Kreditkartenantrag einfach die Höhe ihres Gehalts angeben. Aber Wells Fargo geht noch einen Schritt weiter und verlangt zusätzliche Einkommensnachweise wie Einzahlungsbelege, Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen.
Eine reguläre Karte mit einem Mitunterzeichner
Eine weitere Möglichkeit für Erwachsene zwischen 18 und 21 Jahren, eine Kreditkarte zu erhalten, ist ein Mitunterzeichner, ein anderer Erwachsener, der mindestens 21 Jahre alt ist. Der Mitunterzeichner sollte eine gute Kreditgeschichte haben, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen. Im Gegensatz zu einem autorisierten Benutzer haften beide Mitunterzeichner gemeinsam für die Rückzahlung und beide können die Karte mit Schulden belasten. Beide müssen die Karte verantwortungsvoll nutzen, da das Zahlungsverhalten in die Kreditauskunft jedes Unterzeichners aufgenommen wird. Mehr noch als bei autorisierten Karten sollten sich die Mitunterzeichner also über die Nutzung der Karte einigen, z. B. welche Einkäufe getätigt werden können und wie viel monatlich belastet werden darf. Dies erfordert eine ständige Kommunikation zwischen den beiden Parteien. Um eine gemeinsam gehaltene Karte zu kündigen, benötigen Emittenten in der Regel die Zustimmung beider Mitunterzeichner.
Eine gute „Starter“-Kreditkarte
Drei Arten von Karten sind gut geeignet für junge, erstmalige Karteninhaber. Gesicherte Kreditkarten sind gut für diejenigen mit wenig bis gar keiner Kredithistorie. Sie erfordern eine Sicherheitsleistung, um das Konto zu eröffnen. Mehrere Emittenten bieten auch Studentenkreditkarten für junge Erwachsene mit begrenzter Kredithistorie und Einkommen an. Sie bieten in der Regel begrenzte Prämien und haben höhere Zinssätze, aber keine Gebühren. Retail-Kreditkarten sind ebenfalls einfacher zu beantragen als reguläre Kreditkarten, haben aber in der Regel einen geringeren Kreditrahmen und höhere Zinssätze. Viele von ihnen können nicht außerhalb des ausstellenden Geschäfts verwendet werden.
Alternativen zu Kreditkarten
Wenn eine Kreditkarte oder ein autorisierter Benutzer keine praktikablen Optionen sind, stehen jungen Erwachsenen zwei andere Arten von Karten zur Verfügung. Beide bieten ähnliche Annehmlichkeiten wie Kreditkarten, aber beide erfordern eine Vorauszahlung im Voraus.
Guthabenkarten
Junge Erwachsene können eine Visa- oder MasterCard-Debitkarte erhalten, die an der Kasse durchgezogen oder für Online-Transaktionen verwendet werden kann.
Guthabenkarten erfordern jedoch ein Girokonto, und die meisten Banken erlauben es niemandem unter 18 Jahren, ein Girokonto ohne einen erwachsenen Mitinhaber zu eröffnen. Eine weitere Überlegung sind die Gebühren. Für Girokonten fallen eine Reihe von Gebühren an: eine monatliche Kontoführungsgebühr, Gebühren für Überziehungen oder unzureichende Mittel, Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzes, Gebühren für Überweisungen, eine Gebühr für gedruckte Kontoauszüge und Gebühren für Barschecks und Zahlungsanweisungen. Die Gebühren liegen in der Regel zwischen $15 und $35. Ausführlichere Informationen zu Girokonten finden Sie hier.
Prepaid-Karten
Diese Alternativen zu Kreditkarten sind einfacher zu erhalten als Debitkarten, da es keine Hintergrundprüfung gibt. Bei vielen Prepaid-Karten ist jedoch ein Erwachsener über 18 Jahre erforderlich, um die Prepaid-Kreditkarte zu erhalten. Zu den Nachteilen von Prepaid-Kreditkarten gehören die Begrenzung des aufladbaren Bargeldbetrags, Abhebungslimits und ein fehlender staatlicher Schutz für Einzahlungen. Prepaid-Debitkarten sind auch mit Gebühren verbunden, aber sie erlauben es den Nutzern nicht, mehr als den eingezahlten Betrag zu verlangen.