11 formas de acumular capital en la vivienda
En estos días, el capital en la vivienda está en auge.
En el último vistazo, el capital total en las propiedades hipotecadas era de alrededor de 10 billones de dólares, con alrededor de 6 billones de dólares utilizables, según cifras recientes de Black Knight.
Sí, eso es una «T» no una «B». Pero nunca lo habrías adivinado hace tan sólo unos años.
A principios de la década de 2000, todo consistía en aprovechar el capital de la vivienda con una línea de crédito o una refinanciación en efectivo.
Todo eso de utilizar la casa como un cajero automático para hacer compras suntuosas o incluso simplemente pagar las facturas cada mes.
Como resultado, la narrativa cambió rápidamente a la disminución de la equidad, la equidad negativa, las hipotecas bajo el agua, los programas de modificación de préstamos, las ejecuciones hipotecarias, etc.
Es curioso cómo funciona esto…
Este cambio de fortuna literal fue causado por la caída de los precios de la vivienda y las hipotecas sin entrada, muchas de las cuales no fueron suscritas adecuadamente para empezar.
La mayoría de los que se metieron en problemas compraron casas en el apogeo del mercado a precios insostenibles, mientras que al mismo tiempo confiaban en la financiación del 100% para conseguir el acuerdo.
Esto provocó que muchos propietarios abandonaran o pensaran en marcharse, ya que la depreciación del precio de la vivienda resultó ser el principal impulsor de la morosidad.
Pero muchos de los que se quedaron y aguantaron están en realidad en buena forma, e incluso en mejor posición que cuando contrataron sus hipotecas por primera vez.
Si usted es uno de esos propietarios, o incluso si no lo es, es posible que se pregunte cómo acumular algo de patrimonio en su casa.
De esta manera, cuando llegue el momento de vender su casa (o refinanciar su hipoteca), podrá hacerlo sin preocupaciones.
Veamos las muchas maneras en que puede acumular patrimonio en su casa:
1. El aumento de los precios de la vivienda: cuando los precios de la vivienda suben, usted ganará capital simplemente porque su propiedad valdrá más.
Por ejemplo, si su casa vale actualmente 100.000 dólares, y luego sube a 125.000 dólares en cinco años, usted tendrá 25.000 dólares más de capital. Desgraciadamente, también puede ocurrir lo contrario, como todos sabemos ahora.
2. Disminución del saldo de la hipoteca: a medida que va pagando su hipoteca cada mes, paga una parte de los intereses y otra del capital (suponiendo que no sea un préstamo hipotecario de sólo intereses).
Cada vez que realice el pago de su hipoteca ganará algo de capital inmobiliario.
3. Pagos de hipoteca más grandes – si realiza pagos más grandes cada mes, con la parte extra destinada al capital, pagará su hipoteca mucho más rápido y ganará capital inmobiliario mucho más rápido. Simple y efectivo.
4. Pagos quincenales de la hipoteca – incluso puede ir con un plan de pago de la hipoteca quincenal, donde usted hace 26 pagos de la mitad a lo largo del año.
Esto reducirá el plazo de su hipoteca, le ahorrará una tonelada en intereses, y le ayudará a construir la equidad de la casa mucho más rápido.
5. Plazo de la hipoteca más corto – también puede refinanciar en una hipoteca a corto plazo con una tasa hipotecaria más baja, como una fija de 15 años, que aumentará el tamaño de sus pagos, pero construirá la equidad a una tasa mucho más alta que una hipoteca tradicional de 30 años.
6. Evitar la refinanciación – por el contrario, si no refinancia y saca el dinero en efectivo, mantendrá toda la equidad en su casa. Durante el boom, muchos propietarios refinanciaron una y otra vez hasta que agotaron su patrimonio.
7. Mejoras en el hogar – si realiza mejoras inteligentes en el hogar, en las que el valor esperado supere el coste, aumentará el patrimonio de su hogar al poseer una casa que vale más.
Aunque parezca la misma casa exacta, las encimeras de cuarzo y los electrodomésticos de acero inoxidable siguen atrayendo a los compradores, y es posible que pueda venderla por más.
Incluso puede hacerlo gratis si se trata de su propio capital de trabajo.
8. Mantenimiento – mantenga su casa en plena forma y se verá recompensado cuando llegue el momento de venderla. Si puede venderla por más dinero, habrá creado más valor en su casa.
Los compradores de casas a menudo golpean a los vendedores con las solicitudes de reparación, pero será más difícil pedir concesiones si usted tomó un gran cuidado de su casa
9. Atractivo de la acera – lo mismo ocurre con la puesta en escena de la casa. Haga que su casa se vea bien cuando la ponga en venta y habrá más posibilidades de que se venda, y de que se venda por más.
Las cosas simples pueden hacer una gran diferencia, como la pintura nueva, la alfombra, la iluminación brillante, las plantas, las flores, e incluso la limpieza básica o la falta de desorden.
10. Alquilarlo – si alquila parte o toda su propiedad, es posible construir una equidad a través de la renta que recibe de sus inquilinos cada mes.
Hacer que alguien más pague su hipoteca es bastante dulce, especialmente si la propiedad se aprecia al mismo tiempo.
11. Mayor pago inicial: por último, puede hacer un pago inicial más grande al principio para adquirir automáticamente el capital de la vivienda y construirlo más rápido.
Aunque esto puede parecer que está poniendo dinero en una inversión ilíquida, más capital significa una relación préstamo-valor más baja, lo que puede equivaler a una tasa de interés más baja, sin seguro hipotecario, y una financiación más fácil de obtener.
Con el tiempo, esa tasa hipotecaria más baja significará menos intereses pagados y más capital acumulado.
Bonificación: si resulta ser un propietario de vivienda bajo el agua, consiga que el banco le conceda la condonación del principal y esencialmente habrá construido el capital de la casa, incluso si todavía está justo por encima del agua como resultado.