11 sposobów na zbudowanie kapitału domowego
Teraz kapitał domowy przeżywa boom.
Na ostatni rzut oka, całkowity kapitał na nieruchomościach obciążonych hipoteką wynosił około 10 bilionów dolarów, z czego około 6 bilionów dolarów można wykorzystać, według ostatnich danych Black Knight.
Tak, to jest „T”, a nie „B”. Ale nigdy nie zgadłbyś, że to tylko kilka krótkich lat temu.
W początkach lat 2000, to było wszystko o tapping do swojego kapitału domowego z linii kredytowej lub refinansowania cash-out.
Całe wykorzystanie domu jako bankomatu rzeczy, aby zrobić wystawne zakupy lub nawet po prostu zapłacić rachunki każdego miesiąca.
W rezultacie narracja szybko zmieniła się na malejący kapitał własny, ujemny kapitał własny, podwodne kredyty hipoteczne, programy modyfikacji kredytów, przejęcia i tak dalej.
Zabawne, jak to działa…
Ten odwrót od dosłownej fortuny został spowodowany przez spadające ceny domów i zerowe kredyty hipoteczne, z których wiele nie było odpowiednio zapisanych, aby rozpocząć.
Większość tych, którzy wpadli w kłopoty, kupiła domy na szczycie rynku po niezrównoważonych cenach, jednocześnie polegając na 100% finansowaniu, aby transakcja doszła do skutku.
Spowodowało to, że wielu właścicieli domów opuściło je lub myślało o odejściu, ponieważ spadek cen domów okazał się być głównym czynnikiem powodującym niewywiązanie się z umowy.
Ale wielu z tych, którzy trzymali się w pobliżu i przetrwali, jest w świetnej formie, a nawet w lepszej sytuacji niż wtedy, gdy po raz pierwszy zaciągnęli kredyty hipoteczne.
Jednakże, inni wciąż odczuwają negatywne skutki kryzysu mieszkaniowego, nawet po latach dwucyfrowych wzrostów cen domów.
Jeśli jesteś jednym z tych właścicieli domów, lub nawet jeśli nie jesteś, możesz się zastanawiać jak zbudować trochę kapitału własnego w domu.
W ten sposób, gdy nadejdzie czas sprzedaży domu (lub refinansowania kredytu hipotecznego), możesz to zrobić bez obaw.
Przyjrzyjrzyjrzyjmy się wielu sposobom na zbudowanie kapitału własnego w domu:
1. Rosnące ceny domów – kiedy ceny domów rosną, zyskujesz kapitał po prostu dlatego, że Twoja nieruchomość będzie więcej warta.
Na przykład, jeśli Twój dom jest obecnie wart $100,000, a następnie wzrośnie do $125,000 w ciągu pięciu lat, będziesz miał $25,000 więcej kapitału. Niestety, może również wystąpić sytuacja odwrotna, o czym wszyscy wiemy.
2. Spadek salda kredytu hipotecznego – spłacając kredyt hipoteczny każdego miesiąca, płacisz część odsetek i część kapitału (zakładając, że nie jest to kredyt mieszkaniowy typu „tylko odsetki”).
Za każdym razem, gdy spłacasz kredyt hipoteczny, zyskujesz trochę kapitału własnego.
3. Większe płatności hipoteczne – jeśli dokonujesz większych płatności każdego miesiąca, z dodatkową częścią przeznaczoną na kapitał, spłacasz kredyt hipoteczny znacznie szybciej i zyskujesz kapitał własny o wiele szybciej. Proste i skuteczne.
4. Dwutygodniowe płatności hipoteczne – możesz nawet skorzystać z dwutygodniowego planu płatności hipotecznych, w którym dokonujesz 26 połówek płatności w ciągu roku.
To pozwoli Ci zmniejszyć okres spłaty kredytu hipotecznego, zaoszczędzić tonę odsetek i pomoże Ci zbudować kapitał własny o wiele szybciej.
5. Krótszy okres hipoteczny – można również refinansować do krótszego okresu hipotecznego z niższą stopą hipoteczną, takich jak 15-letni stały, który zwiększy wielkość płatności, ale budować kapitał na znacznie wyższym poziomie niż tradycyjnej 30-letniej hipoteki.
6. Uniknąć refinansowania – odwrotnie, jeśli nie refinansować i wyciągnąć gotówkę, zachowasz wszystkie kapitału własnego w domu. Podczas boomu, wielu właścicieli domów refinansowało w kółko, aż wyssali swój kapitał do sucha.
7. Ulepszenia w domu – jeśli dokonasz mądrych ulepszeń w domu, gdzie oczekiwana wartość przewyższa koszty, zwiększysz swój kapitał poprzez posiadanie domu, który jest wart więcej.
Pomimo, że jest to pozornie ten sam dom, blaty kwarcowe i urządzenia ze stali nierdzewnej nadal przyciągają kupujących, a ty możesz być w stanie sprzedać go za więcej.
Możesz nawet zrobić to za darmo, jeśli jest to twój własny pot equity.
8. Konserwacja – utrzymuj swój dom w doskonałym stanie, a zostaniesz nagrodzony, gdy przyjdzie czas na sprzedaż. Jeśli możesz go wyładować za więcej w rezultacie, w zasadzie stworzyłeś więcej kapitału własnego w swoim domu.
Kupujący domy często uderzają sprzedających z prośbami o naprawę, ale trudniej będzie poprosić o ustępstwa, jeśli bardzo dbałeś o swój dom
9. Curb appeal – to samo odnosi się do domu inscenizacji. Make your home look good when you list it and there’s a better chance it’ll sell, and sell for more.
Simple things can make a big difference, such as new paint, carpet, bright lighting, plants, flowers, and even basic cleanliness or a lack of clutter.
10. Wynajmuj – jeśli wynajmujesz część lub całość swojej nieruchomości, możliwe jest zbudowanie kapitału własnego poprzez czynsz, który otrzymujesz od najemców każdego miesiąca.
Mając kogoś innego, kto spłaca twoją hipotekę jest całkiem słodkie, zwłaszcza jeśli nieruchomość zyskuje na wartości w tym samym czasie.
11. Większa zaliczka – na koniec, możesz dokonać większej zaliczki na początku, aby automatycznie pozyskać kapitał i zbudować go szybciej.
Chociaż może się to wydawać, że wkładasz pieniądze w niepłynną inwestycję, większy kapitał oznacza niższy wskaźnik LTV, co może równać się niższemu oprocentowaniu, braku ubezpieczenia hipoteki i łatwiejszemu do uzyskania finansowaniu.
Z biegiem czasu, niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie oznaczało mniej zapłaconych odsetek i więcej zgromadzonego kapitału.
Bonus: Jeśli zdarzy ci się być właścicielem domu pod wodą, nakłoń bank do przyznania ci umorzenia kapitału i w zasadzie zbudowałeś kapitał własny, nawet jeśli w rezultacie wciąż jesteś tuż nad wodą.