Simple seguimiento de inversiones
Esta hoja de cálculo fue diseñada para las personas que quieren una forma sencilla de seguir el valor de sus cuentas de inversión a lo largo del tiempo. Cada sitio de inversión o institución financiera parece tener su propia forma de informar sobre los resultados, y lo que más quiero saber es simplemente el rendimiento de la inversión a lo largo del tiempo. Por eso he estado utilizando mi propia hoja de cálculo durante la última década para hacer un seguimiento de mi 401k y otras cuentas. Esta plantilla de seguimiento de inversiones es en lo que se convirtió mi hoja de cálculo. Puedes leer más sobre ella a continuación.
Descarga
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Licencia: Sólo para uso personal (no para distribución o reventa)
«Sin instalación, sin macros – sólo una simple hoja de cálculo»
Descripción
Esta plantilla fue diseñada para proporcionar una forma simplificada de seguimiento de una cuenta de inversión. Lo reduce todo a un seguimiento de lo que ha invertido y el valor actual de esa inversión. No hace un seguimiento de la base de costes y no debe utilizarse con fines fiscales.
Aunque se proporcionan algunas explicaciones en la hoja de trabajo de ayuda y en los comentarios de las celdas, la hoja de cálculo no define cada término y cada cálculo en detalle. Depende de cada persona asegurarse de que entiende lo que se está calculando. Por ejemplo, esta hoja de cálculo no distingue entre ganancias realizadas y no realizadas.
Aviso legal: Esta hoja de cálculo NO está pensada para calcular nada relacionado con los impuestos. La hoja de cálculo y el contenido de esta página no deben utilizarse como asesoramiento financiero.
¿Por qué seguir una inversión con una hoja de cálculo?
Utilizo una hoja de cálculo sólo como una forma ADICIONAL de seguir las cuentas. No estoy sugiriendo que sea la mejor manera o que deba usarse en lugar de los informes generados por el asesor o la institución financiera. A continuación se presentan algunas razones por las que utilizo esta hoja de cálculo para realizar un seguimiento de las inversiones.
Razón nº 1 – Una forma coherente de comparar diferentes tipos de inversiones
Tener una forma coherente de mirar el rendimiento de la inversión hace posible comparar las inversiones inmobiliarias con las cuentas de corretaje de acciones o las cuentas 401(k) o las simples cuentas de ahorro. Aunque puede haber diferencias sutiles o incluso grandes diferencias entre las cuentas, especialmente cuando se consideran los efectos de los impuestos, la forma más sencilla que he encontrado para comparar las diferentes inversiones es comparar el valor de mercado o el rendimiento total con lo que puse en él (la inversión total de bolsillo).
Aunque hay muchas métricas que se pueden utilizar para comparar los rendimientos de los diferentes tipos de inversiones, mi favorito es utilizar la tasa compuesta efectiva anualizada de rendimiento. En esta hoja de cálculo, se calcula utilizando la función XIRR(). Para una inversión única, el resultado es la misma tasa que la fórmula CAGR (véase mi página Calculadora CAGR). Sin embargo, la función XIRR() le permite tener en cuenta una serie de flujos de efectivo – como hacer inversiones mensuales adicionales.
Razón #2 – Aprender cómo funcionan las cosas
Me gusta tratar de entender cómo funcionan las inversiones, y por eso me gusta usar una hoja de cálculo. Me gusta ver y tratar de entender las fórmulas para poder entender mejor lo que se informa.
Desgraciadamente, la capacidad de introducir y editar fórmulas también hace que una hoja de cálculo sea propensa a errores. No recomendaría el uso de este rastreador de inversiones a menos que se sienta cómodo usando Excel y pueda identificar y corregir los errores que se puedan introducir.
Razón #3 – Comisiones, Dividendos, Intereses Ganados, Reinversiones, Base de Costos, Ganancias Realizadas vs. No Realizadas, …
Todos estos temas son importantes, pero también pueden distraer cuando sólo intento comparar mi inversión de bolsillo con el valor total de la inversión.
A veces la información sobre lo que ha salido de mi bolsillo se pierde cuando se utilizan sólo los informes online generados por un bróker o institución financiera. Esto puede deberse a las comisiones, a los dividendos reinvertidos o a lo que sea. El uso de una hoja de cálculo separada me permite hacer un seguimiento de lo que quiero seguir en lugar de confiar sólo en los estados de cuenta de la institución financiera.
Manejo de los ingresos de la inversión
Los ingresos de la inversión que permanecen dentro de su cuenta como dinero en efectivo (o reinvertidos) generalmente se incluirán automáticamente en el valor total de su cuenta. Sin embargo, ¿cómo maneja los ingresos de inversión que retira o que ha depositado automáticamente en otra cuenta?
Es posible que desee realizar un seguimiento de los ingresos de inversión por separado y hacer su propio cálculo para el rendimiento de la inversión. Puede utilizar las columnas en blanco a la derecha de la tabla para hacer un seguimiento de los números que desee (eso es lo bueno de utilizar una hoja de cálculo). Por ejemplo, podría calcular un valor de retorno de la inversión separado que incluya los ingresos totales retirados de la cuenta utilizando una fórmula como ( Valor de mercado actual + Ingresos totales retirados – Total invertido ) / Total invertido.
Registro de un retiro de una cuenta
El valor de mercado que introduzca ya tendrá en cuenta el retiro, así que la cuestión es cómo ajustar la cantidad Total invertida. En el caso de algunas cuentas, es posible que se retire sólo del capital invertido, por lo que puede introducir un valor negativo en la columna Cantidad Invertida para ajustar el Total Invertido.
Si quiere seguir utilizando el % de ganancia/pérdida general como indicador de lo bien que le está yendo a su inversión, puede calcular la cantidad a restar del Total Invertido utilizando la fórmula = Retirada * Total Invertido Anterior / Valor de Mercado Anterior.
Esta fórmula se derivó basándose en mantener el % de ganancia total igual antes y después de la retirada (asumiendo que no hay cambios en el mercado durante ese tiempo). Esto representa retirar una parte del principal así como una parte de la ganancia. Esta fórmula no está pensada para el cálculo oficial de la base de coste, pero puede ser útil para el seguimiento básico de la inversión.
Función XIRR para calcular la rentabilidad anualizada
Esta hoja de cálculo utiliza la función XIRR() para calcular la tasa interna de rentabilidad de una serie de flujos de caja. En este caso, la utilizamos para calcular la tasa de rendimiento compuesta anualizada.
La hoja de cálculo también calcula un valor XIRR corrido y un valor XIRR de 6 períodos (es decir, la tasa de rendimiento anualizada basada en los últimos 6 períodos). Estas fórmulas son bastante complejas porque son fórmulas de matriz que utilizan funciones IF anidadas (gracias a TonySaunders por esta idea). La función XIRR de 6 periodos se estropeará si elimina filas de la tabla.
Nota: Si sólo está introduciendo información de su estado de cuenta mensual, es posible que no esté capturando la fecha real en que se realizan las inversiones porque en esta hoja de cálculo el XIRR() asume que las cantidades invertidas en la columna B se invierten en la fecha especificada en la columna A.