Limiti d’età della carta di credito: Quanti anni bisogna avere per ottenere una carta di credito?

È necessario avere 18 anni per qualificarsi per una carta di credito negli Stati Uniti. Quelli sotto i 18 anni possono ottenere una carta di credito sotto il conto di un adulto, mentre quelli tra i 18 e i 21 anni devono soddisfare requisiti specifici per una carta di credito propria. Coloro che non possono ottenere una carta di credito hanno altre opzioni che forniscono comodità simili a quelle di una carta di credito.

• Opzioni se hai meno di 18 anni
• Opzioni per i giovani dai 18 ai 21 anni
• Alternative alle carte di credito

Opzione carta di credito per i minori di 18 anni

I consumatori sotto i 18 anni non possono ottenere una carta di credito a proprio nome, ma possono essere aggiunti al conto della carta di credito di un genitore o di un altro adulto come utente autorizzato. Mentre molte compagnie di carte di credito permettono l’uso autorizzato a qualsiasi età, altre richiedono che gli utenti autorizzati abbiano un’età minima, di solito 15 o 18 anni. Nella maggior parte dei casi, il titolare della carta principale può aggiungere un utente autorizzato fornendo il nome dell’utente e il numero di previdenza sociale alla società della carta di credito. Questo processo può essere fatto online o per telefono.

Disposizioni per gli utenti autorizzati: Qui, come fornito dai principali emittenti di carte, ci sono dettagli sulle restrizioni di età, se presenti, per aggiungere un utente autorizzato a una carta. Sono incluse anche le disposizioni per impostare un limite di spesa per l’utente. La U.S. Bank ha rifiutato di fornire informazioni.

Gli utenti autorizzati ricevono la loro carta di credito con il loro nome, ma non sono legalmente responsabili di pagare qualsiasi debito che viene addebitato sulla carta. Questa responsabilità è del titolare principale della carta. Se non altro per minimizzare eventuali malintesi, è importante che l’utente principale e l’utente secondario si accordino su come la carta di credito può essere usata, compreso cosa può essere acquistato con la carta e quanto può essere addebitato ogni mese. Per aiutare a rafforzare questi accordi, alcuni emittenti di carte di credito permettono ai titolari della carta principale di fissare dei limiti di spesa per gli utenti autorizzati.

Un potenziale vantaggio per gli utenti autorizzati è che la storia dei pagamenti della carta di credito sarà aggiunta ai loro rapporti di credito. La maggior parte dei principali emittenti di carte segnalano i conti degli utenti autorizzati ad almeno uno dei tre principali uffici di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Questo può aiutare un utente autorizzato a costruire una buona storia di credito, a patto che il titolare della carta principale effettui puntualmente i pagamenti mensili e non faccia spese eccessive. Se, tuttavia, l’utente primario diventa inadempiente nei pagamenti o massimizza la carta, ciò danneggerà il credito dell’utente secondario. In questi casi, un utente autorizzato può chiamare la compagnia della carta di credito usando il numero di telefono sul retro della carta e chiedere di essere rimosso dal conto. Maggiori informazioni sui benefici e i rischi per gli utenti autorizzati possono essere trovate qui.

Opzioni di carte di credito per i giovani dai 18 ai 21 anni

I giovani adulti possono ricevere una carta di credito regolare da soli o con l’aiuto di un cofirmatario. Possono anche scegliere tra tre tipi di carte che sono particolarmente adatte ai possessori di carte per la prima volta.

Una carta regolare da soli

Quelli tra i 18 e i 21 anni possono aprire un conto con carta di credito a loro nome se hanno la prova di un reddito individuale, secondo le regole stabilite dal Credit Card Accountability and Responsibility Act del 2009. Nel tentativo di frenare il debito della carta di credito tra i giovani, l’atto richiede alle compagnie di carte di credito di assicurarsi che i giovani richiedenti abbiano i mezzi per ripagare le loro bollette. La maggior parte degli emittenti richiede ai richiedenti dai 18 ai 21 anni di dichiarare semplicemente il loro stipendio sulla domanda di carta di credito. Ma, unica tra le maggiori banche che abbiamo esaminato, Wells Fargo fa un passo avanti e richiede una documentazione aggiuntiva del reddito, come le ricevute di deposito, le buste paga o le dichiarazioni dei redditi.

Una carta regolare con un cofirmatario

Un altro modo per gli adulti tra i 18 e i 21 anni di ottenere una carta di credito è di avere un cofirmatario, un altro adulto che abbia almeno 21 anni. Il cofirmatario dovrebbe avere una buona storia di credito per aumentare le possibilità di essere approvato. A differenza di un utente autorizzato, entrambi i cofirmatari sono congiuntamente responsabili del rimborso ed entrambi possono caricare il debito sulla carta. Entrambi devono usare la carta in modo responsabile perché la storia dei pagamenti è riportata nei rapporti di credito di ogni firmatario. Ancor più che con le carte autorizzate, quindi, i cofirmatari dovrebbero essere d’accordo su come usare la carta, come ad esempio quali acquisti possono essere fatti e quanto può essere addebitato ogni mese. Questo richiede una comunicazione continua tra le due parti. Per cancellare una carta detenuta congiuntamente, gli emittenti in genere richiedono il permesso di entrambi i cofirmatari.

Una buona carta di credito “Starter”

Tre tipi di carte sono adatte ai giovani possessori di carte per la prima volta. Le carte di credito garantite sono buone per quelli con poca o nessuna storia di credito. Richiedono un deposito di sicurezza per aprire il conto. Diversi emittenti offrono anche carte di credito per studenti per giovani adulti con una storia di credito e un reddito limitati. Di solito offrono ricompense limitate e hanno tassi d’interesse più alti, ma senza commissioni. Le carte di credito al dettaglio sono anche più facili da qualificare di una normale carta di credito, ma in genere hanno limiti di credito più piccoli e tassi di interesse più alti. Molte di esse non possono essere usate al di fuori del negozio di emissione.

Alternative alle carte di credito

Se ottenere una carta di credito o essere un utente autorizzato non sono opzioni praticabili, altri due tipi di carte sono disponibili per i giovani adulti. Entrambe hanno convenienze simili alle carte di credito, ma entrambe richiedono che i fondi siano depositati in anticipo. Nessuna delle due aiuta a costruire una storia di credito.

Le carte di debito

I giovani adulti possono ottenere una carta di debito a marchio Visa o MasterCard che può essere strisciata alla cassa o usata per completare le transazioni online.

Le carte di debito richiedono un conto corrente, però, e la maggior parte delle banche non permette a nessuno sotto i 18 anni di aprire un conto corrente senza un cointestatario che sia un adulto. Un’altra considerazione sono le tasse. I conti correnti hanno una serie di spese: una tassa di mantenimento mensile, spese per scoperti o fondi insufficienti, spese per bancomat fuori rete, spese per bonifici, una tassa per estratti conto stampati e spese per assegni circolari e vaglia. Le spese vanno in genere da 15 a 35 dollari. Offriamo informazioni più dettagliate sui conti correnti qui.

Tessere prepagate

Queste alternative alle carte di credito sono più facili da ottenere delle carte di debito perché non c’è un controllo dei precedenti. Ma molte carte prepagate richiedono un adulto sopra i 18 anni per ottenere la carta di debito prepagata, e quelli tra i 13 e i 18 anni possono diventare utenti registrati sulla carta. Gli svantaggi delle carte di credito prepagate includono limiti sulla quantità di denaro che può essere caricata, limiti di prelievo, e una mancanza di protezione federale per i depositi. Le carte di debito prepagate hanno anche delle commissioni, ma non permettono agli utenti di caricare più dell’importo depositato.