Kreditkarten-Freihaltefrist: Nutzen Sie sie, um keine Zinsen zu zahlen

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Sie müssen nicht unbedingt eine neue Karte mit einem 0 % effektiven Jahreszins eröffnen, um einen zinsfreien Kredit zu erhalten.

Bei den meisten Kreditkarten können Sie einen kostenlosen ein- bis zweimonatigen Kredit für neue Einkäufe erhalten, indem Sie einfach jeden Monat Ihren Saldo in voller Höhe bezahlen.

Der kostenlose Kredit ist eine Gefälligkeit der Karenzzeit Ihrer Kreditkarte, die es Ihnen erlaubt, einen Saldo kurzzeitig zu tragen, bis Ihre nächste Zahlung fällig ist.

Karenzzeiten sind es, die es Power-Usern ermöglichen, Kartenprämien und Vorteile kostenlos zu sammeln. Doch laut der American Bankers Association nutzen nur etwa 31% der Kreditnehmer die Karenzzeit ihrer Karte und vermeiden so die Zahlung von Zinsen.

Sie können die Karenzzeit Ihrer Karten auch versehentlich verfallen lassen – entweder durch verspätete Zahlung Ihrer Rechnung oder durch zeitweiliges Tragen eines Saldos. Hier erfahren Sie, was Sie über tilgungsfreie Zeiten bei Kreditkarten wissen müssen und wie Sie sie zu Ihrem Vorteil nutzen können.

Siehe dazu: Die besten 0% APR-Kreditkarten

Was ist eine tilgungsfreie Zeit?

Eine tilgungsfreie Zeit auf einer Kreditkarte ist ein Zeitraum, in dem Sie Ihre Karte mit Einkäufen belasten und warten können, um sie zu bezahlen, ohne dass Ihnen Zinsen berechnet werden. Der Zeitraum dauert in der Regel mindestens 21 Tage und erstreckt sich vom Ende eines Abrechnungszeitraums bis zur nächsten fälligen Zahlung.

Die Karenzzeit Ihrer Karte – und ob sie überhaupt eine anbietet – können Sie anhand der Tabelle in den Geschäftsbedingungen Ihrer Karte herausfinden. Unterhalb des effektiven Jahreszinses finden Sie in der Regel eine Zeile, in der beschrieben wird, wie Sie die Zahlung von Zinsen vermeiden können.

Wenn Sie keine Zeile sehen, in der beschrieben wird, wie Sie die Zahlung von Zinsen vermeiden können, ist das ein rotes Tuch. Es könnte bedeuten, dass Ihre Kreditkarte keine tilgungsfreie Zeit anbietet. In diesem Fall werden Ihre Einkäufe ab dem ersten Tag jeder Transaktion verzinst, selbst wenn Sie Ihren Saldo bis zum Fälligkeitsdatum vollständig begleichen.

Lesen Sie die Bedingungen sorgfältig durch. Bei einigen Karten kann es vorkommen, dass nur ausgewählte Karteninhaber eine tilgungsfreie Zeit erhalten.

Hinweis: Nur neue Einkäufe erhalten eine tilgungsfreie Zeit. Für Barvorschüsse und Überweisungen fallen Zinsen an, sobald sie auf Ihrem Konto eingehen.

Siehe dazu: Kreditkartenabrechnungen: Wie man sie liest und versteht

Wie funktioniert die Tilgungsfrist?

Während des Abrechnungszeitraums Ihrer Kreditkarte werden alle Einkäufe, die Sie tätigen, in der Transaktionshistorie Ihrer Kreditkarte erfasst und zu Ihrem monatlichen Abrechnungssaldo addiert.

Solange Sie jedoch Ihre Abrechnungssalden jeden Monat vollständig begleichen, wird Ihr Kreditgeber Ihnen während des Zeitfensters, in dem die Schonfrist noch aktiv ist, keine neuen Einkäufe berechnen.

Wenn Sie also zum Beispiel einen Abrechnungszyklus mit einem Saldo von 0 $ beginnen, können Sie eine Couch im Wert von 800 $ kaufen und sie stehen lassen, ohne sie zu bezahlen, bis der Saldo für diesen Zyklus fällig ist.

Der Haken: Schonungsfristen gelten nur so lange, wie Sie Ihre monatlichen Salden vollständig begleichen. Wenn Sie in einem Monat nur einen Teil des Saldos bezahlen (z.B. nur den Mindestbetrag), kann Ihr Kreditgeber die Schonfrist aufheben, und alle neuen Käufe, die Sie danach tätigen, werden sofort verzinst.

Wenn Sie Ihre Schonfrist für die Kreditkarte verloren haben, müssen Sie möglicherweise ein paar Zyklen warten, bevor sie wieder beginnt. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kartenaussteller nach weiteren Details.

Siehe dazu: Mindestzahlung: Wie sie auf einer Kreditkartenabrechnung erscheint

Wie lange dauert eine tilgungsfreie Zeit?

Kreditgeber sind nach dem Credit CARD Act verpflichtet, Ihr Fälligkeitsdatum mindestens 21 Tage nach Ihrer letzten Rechnung festzulegen. Wenn Ihre Kreditkarte also eine tilgungsfreie Zeit hat, haben Sie nach der letzten Zahlung mindestens drei Wochen Zeit, um ein Guthaben zu halten, bevor Sie mit Zinsen belastet werden.

Viele Kreditgeber bieten sogar noch längere tilgungsfreie Zeiten an, so dass Sie Ihren Kredit um ein paar Tage verlängern können.

Discover zum Beispiel gibt Karteninhabern normalerweise 25 Tage Zeit, um ein zinsfreies Guthaben zu halten (23 Tage für Abrechnungszeiträume, die im Februar beginnen). Das gilt auch für Bank of America, Wells Fargo, American Express und Capital One. Barclaycard und Citi räumen Karteninhabern mindestens 23 Tage ein.

Abhängig davon, wann Sie einen Einkauf tätigen, haben Sie sogar noch länger Zeit, Ihr Geld zu behalten, bevor Sie es zurückzahlen müssen. Das liegt an einer Eigenart des Kreditkarten-Abrechnungszyklus: Ein Kauf, den Sie in einem Monat tätigen, wird möglicherweise erst mit der nächsten Monatsabrechnung fällig.

Siehe dazu:Kreditkarten-Abzahlungsrechner: Kreditkartenzahlungen abschätzen

Wie Ihr Abrechnungszyklus funktioniert

Es ist üblich, einen Abrechnungszeitraum als einen Monatszyklus zu bezeichnen. Aber bei Kreditkarten ist die Realität etwas komplizierter.

Wenn Sie Ihre Karte eröffnen, werden alle Einkäufe, die Sie in diesem ersten Abrechnungszeitraum tätigen, zu Ihrem Kontostand hinzugefügt und in Ihrer Rechnung berücksichtigt. Aber sobald der Abrechnungszeitraum für diesen Zyklus endet (d.h. die Rechnung wurde addiert und ist in der Post), werden alle Käufe, die Sie danach tätigen, dem Saldo des nächsten Monats hinzugefügt.

Wenn der Abrechnungszeitraum Ihrer Karte beispielsweise am 23. eines jeden Monats endet, werden alle Käufe, die Sie am 24. oder 25. tätigen, im nächsten Monat abgerechnet. Und dank der Karenzzeit Ihrer Karte müssen Sie diese Einkäufe erst drei Wochen später bezahlen, wenn Ihre Rechnung fällig ist.

Siehe dazu: Wie funktionieren Kreditkarten?

Nutzen Sie Ihre tilgungsfreie Zeit, um Zinsen zu vermeiden

Sie können die tilgungsfreie Zeit Ihrer Karte zu Ihrem Vorteil nutzen, um neue Anschaffungen kurzzeitig zu finanzieren. Es ist ähnlich, als wenn Sie jemanden um einen Kredit bitten und versprechen, ihn in ein paar Wochen zurückzuzahlen. Solange Sie die versprochene Frist einhalten, müssen Sie nur das zurückzahlen, was Sie sich geliehen haben.

Wenn also eine geplante Ausgabe ansteht, wie z.B. ein Flugticket oder ein neues Gerät, können Sie mit dem Kauf strategisch bis nach dem Ende Ihres Abrechnungszeitraums warten. So haben Sie so viel Zeit wie möglich, um die Anschaffung aufzuschieben, ohne dass Zinsen anfallen. Aber denken Sie daran: Sie erhalten diese Vergünstigung nur, wenn Sie Ihr Guthaben weiterhin vollständig abbezahlen.

Siehe dazu: Wie funktioniert der effektive Jahreszins bei Kreditkarten?