Insurance Bad Faith
Die meisten Menschen schließen eine Versicherung ab, um sich vor wirtschaftlichen Verlusten zu schützen, die durch Personen- oder Sachschäden entstehen, oder vor der Möglichkeit eines Rechtsstreits, der zu Verlusten führen wird. Als Gegenleistung für die Zahlung der Prämien werden dem Versicherungsnehmer vom Versicherer verschiedene Pflichten auferlegt. Dazu gehören die Pflicht, Versicherungsschutz zu gewähren, die Bedingungen der Police einzuhalten und alle berechtigten Ansprüche zu bezahlen, die durch die Police gedeckt sind. Alle Versicherungsgesellschaften schulden auch eine stillschweigende Pflicht zu gutem Glauben oder fairem Umgang.
Leider gibt es Fälle, in denen ein Versicherer seine ausdrücklichen oder stillschweigenden Pflichten gegenüber dem Versicherten nicht einhält. Um ihre Gewinne zu schützen, begehen Versicherer manchmal betrügerische Praktiken, legen ihre eigenen Versicherungsbedingungen oder Unterlagen absichtlich falsch aus, um die Zahlung eines Anspruchs zu vermeiden, verwenden unangemessene Verzögerungen, um die Lösung eines Anspruchs zu verhindern, stellen willkürliche Forderungen in Bezug auf den Schadensnachweis, verwenden missbräuchliche Taktiken, verlangen von einem Versicherten einen Beitrag zu einem Vergleich, wenn der Versicherte diesen Beitrag nicht leisten sollte, oder führen keine gründliche Untersuchung durch. Dies verstößt gegen die stillschweigende Pflicht zu Treu und Glauben und kann eine Klage wegen arglistiger Täuschung zur Folge haben.
Generell tritt Bösgläubigkeit entweder in Verbindung mit Versicherungsansprüchen der ersten Partei oder mit Bösgläubigkeit Dritter auf. Bösgläubigkeit in der Erstversicherung bedeutet, dass ein Versicherer sich weigert, einen Anspruch zu zahlen, ohne dass es dafür eine vernünftige Grundlage gibt oder ohne den Anspruch rechtzeitig und ordnungsgemäß zu untersuchen. Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr Haus brennt aufgrund eines Unfalls ab, und Ihre Hausratversicherung deckt den Schaden ausdrücklich ab. Wenn Sie anrufen, sagt ein Vertreter, dass er den Fall untersuchen wird und dass Sie keine Reparaturen durchführen können, bis die Untersuchung erfolgt ist. Ihr Versicherer kommt jedoch nie raus, um den Ort zu besichtigen und weigert sich, Ihre Korrespondenz zu beantworten. Dies ist wahrscheinlich die Grundlage für eine Klage wegen Untreue in der Erstversicherung.
Bei einer Klage wegen Versicherungsbetrug handelt es sich um eine Haftpflichtversicherung. Der Versicherer schuldet eine Pflicht zur Verteidigung und zur Zahlung aller Verteidigungskosten, auch wenn ein Teil oder der größte Teil des Rechtsstreits nicht durch die Police gedeckt ist, außer im Fall einer „Burning Limits“-Police, bei der die Verteidigungskosten die Policenlimits aufbrauchen. Der Versicherer kann auch eine Entschädigungspflicht schulden, d.h. die Pflicht, ein Urteil bis zur Höhe der Versicherungssumme zu zahlen, wenn der Schaden durch die Police gedeckt ist.
In einigen, aber nicht allen Gerichtsbarkeiten schuldet ein Versicherer auch die Pflicht, einen vernünftigerweise klaren Anspruch, bei dem der Versicherungsnehmer haftbar ist, innerhalb der Versicherungsgrenzen zu regulieren, um das Risiko eines Urteils zu vermeiden, das die Versicherungsgrenzen übersteigen kann. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind betrunken gefahren und haben einen Motorradfahrer angefahren. Der Motorradfahrer erleidet schwere Verletzungen und verklagt Sie, wobei er eine Versicherungssumme von 100.000 $ fordert, obwohl sein tatsächlicher Schaden viel höher ist. Sie reichen die angemessene Forderung des Motorradfahrers nach wirtschaftlichen Schäden sowie Ihre Verteidigung bei Ihrem Versicherer ein und erklären, dass Sie betrunken gefahren sind. Wenn der Versicherer sich zu Unrecht weigert, einen angemessenen Vergleich innerhalb der Versicherungssummen zu schließen, und Sie gezwungen sind, die Klage zu verteidigen und ein Urteil zu zahlen, haben Sie die Grundlage für eine Klage gegen Ihren Versicherer wegen Untreue.
Bad-Faith-Klagen
Ein Verstoß gegen die stillschweigende Vereinbarung von Treu und Glauben und fairem Handel ist ein gewohnheitsrechtlicher Schadenersatzanspruch. Einige Staaten haben jedoch Gesetze erlassen, die Bösgläubigkeit verbieten oder bestimmte Arten von Handlungen, die als Bösgläubigkeit gelten, untersagen. In Kalifornien beispielsweise wird die Bösgläubigkeit von Versicherungen sowohl durch den Unfair Claims Practice Act als auch durch das Gewohnheitsrecht geregelt. Dies bedeutet, dass ein geschädigter Versicherungsnehmer sowohl gesetzliche als auch deliktische Ansprüche geltend machen kann. Das Bundesrecht verbietet Bösgläubigkeit im Zusammenhang mit Ansprüchen nach dem Employee Retirement Security Act von 1974.
Ein Versicherer, der nachweislich in böser Absicht gehandelt hat, kann für Schäden haftbar gemacht werden, die über die Versicherungssummen hinausgehen, einschließlich der Haftung für Urteile, die über die Versicherungssummen hinausgehen, gesetzliche Strafen, Zinsen, seelische Qualen, wirtschaftliche Folgeschäden, Anwaltsgebühren und Strafschadensersatz. In Fällen von Bösgläubigkeit wird der Strafschadenersatz in der Regel nicht nur im Hinblick auf die tatsächlichen Verluste des Versicherten bestimmt, sondern auch im Hinblick auf das Vermögen des Versicherers.
Letzte Aktualisierung April 2018