Reserve Ratio Formula
Formula del rapporto di riserva (Indice)
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- Esempi
- Calcolatore
Qual è la formula del rapporto di riserva?
Il termine “Reserve Ratio” di una banca commerciale si riferisce al rapporto finanziario che mostra quanto delle passività totali è stato mantenuto come riserva di cassa (o semplicemente riserva) dalla banca con la banca centrale del paese. Il quantum della riserva che le banche devono mantenere è deciso dalla banca centrale del rispettivo paese. Esempi di banche centrali sono la Federal Reserve negli Stati Uniti e la Reserve Bank of India in India. L’indice di riserva è anche conosciuto come l’indice di riserva di cassa.
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La formula del reserve ratio è espressa come l’ammontare in dollari della riserva mantenuta presso la banca centrale diviso per l’ammontare in dollari dei depositi passivi dovuti dalla banca ai clienti. Matematicamente, è rappresentato come,
Example of Reserve Ratio Formula (With Excel Template)
Facciamo un esempio per capire meglio il calcolo del Reserve Ratio.
Reserve Ratio Formula – Esempio #1
Prendiamo l’esempio della ASD Bank per illustrare il calcolo del Reserve Ratio. Secondo il recente regolamento della banca centrale del paese, la ASD Bank ha mantenuto una riserva di cassa di 16 milioni di dollari presso la banca centrale, dato il suo deposito di 200 milioni di dollari per il periodo dato. Calcola se la banca è conforme all’obbligo di riserva della banca centrale che è attualmente fissato al 7,5%.
Soluzione:
Il rapporto di riserva è calcolato utilizzando la formula riportata di seguito
Reserve Ratio = Riserva mantenuta presso la Banca Centrale / Depositi passivi
- Riserva = 16 milioni di dollari / 200 milioni di dollari
- Riserva = 8,0%
Quindi, la ASD Bank con un rapporto di riserva dell’8,0% è conforme ai requisiti di riserva della Banca centrale (7. 5%).5%).
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Formula del rapporto di riserva – Esempio #2
Prevediamo ora che la banca centrale nell’esempio precedente abbia deciso di aumentare il rapporto di riserva obbligatoria dall’attuale 7.5% all’8,5% per limitare l’offerta di denaro nell’economia. Calcolate l’ammontare incrementale in dollari che la ASD Bank deve aggiungere alla sua riserva esistente per essere conforme al nuovo regime di riserva.
Soluzione:
La riserva da mantenere presso la Banca Centrale si calcola con la formula seguente
Riserva da mantenere presso la Banca Centrale = New Reserve Ratio * Depositi passivi
- Riserva da mantenere presso la Banca Centrale = 8.5% * $200 milioni
- Riserva da mantenere presso la Banca Centrale = $17 milioni
La riserva obbligatoria aggiuntiva è calcolata utilizzando la formula riportata di seguito
Riserva obbligatoria aggiuntiva = Riserva da mantenere presso la Banca Centrale – Riserva esistente mantenuta presso la Banca Centrale
- Additional Reserve Requirement = $17 milioni – $16 milioni
- Additional Reserve Requirement = $1 milione
Pertanto, la ASD Bank è tenuta ad aggiungere altri $1.0 milioni all’importo della riserva esistente per essere conforme al nuovo requisito di riserva.
Formula del rapporto di riserva – Esempio #3
Prendiamo ora l’esempio della Bank of America per illustrare il calcolo del rapporto di riserva figurativo basato sulla sua relazione annuale del 2018. Al 31 dicembre 2018, i depositi totali della banca ammontavano a 1.381.476 milioni di dollari, mentre l’ammontare in dollari della riserva mantenuta presso le banche centrali a livello globale era di 148.341 milioni di dollari. Calcola l’indice di riserva della Bank of America per l’anno 2018 sulla base delle informazioni fornite.
Soluzione:
Il rapporto di riserva si calcola con la formula seguente
Reserve Ratio = Riserva mantenuta presso la Banca Centrale / Depositi passivi
- Reserve Ratio = $148.341 milioni / $1.381.476 milioni
- Reserve Ratio = 10,7%
Quindi, si può vedere che Bank of America ha mantenuto un reserve ratio di più del 10% che è il requisito negli Stati Uniti a causa della sua presenza in altre nazioni dove il requisito può essere molto più alto del 10%.
Spiegazione
La formula del Reserve Ratio Formula può essere calcolata usando i seguenti passi:
Passo 1: In primo luogo, determinare il valore in dollari dell’importo detenuto dalla banca commerciale in questione con la sua banca centrale. Le banche di solito catturano queste informazioni nei loro rapporti finanziari.
Step 2: Successivamente, determinare l’importo in dollari dei depositi passivi contro i quali la banca è obbligata a mantenere le riserve. È anche conosciuto come conti netti di transazione (NTA) o passività nette di domanda e tempo (NDTL).
Step 3: Infine, la formula per l’indice di riserva può essere derivata dividendo l’ammontare in dollari della riserva mantenuta dalla banca (step 1) per l’ammontare in dollari dei suoi depositi passivi (step 2) come mostrato di seguito.
Reserve Ratio = Riserva mantenuta presso la Banca Centrale / Deposito passivo
Rilevanza e uso della formula del Reserve Ratio
Nel gergo dell’economia bancaria, il concetto di reserve ratio gioca un ruolo molto importante in quanto è usato prevalentemente dalle banche centrali di tutto il mondo per mantenere l’offerta di denaro nel sistema finanziario. Una delle idee principali dietro l’obbligo di riserva è quella di proteggere le banche contro una probabile carenza di fondi nel caso in cui le banche corrano. Inoltre, l’indice di riserva indica la porzione di depositi che le banche commerciali non possono usare per i prestiti, il che in sostanza influenza la liquidità disponibile sul mercato. Per esempio, le banche centrali tendono ad aumentare l’indice di riserva obbligatoria per frenare l’offerta di denaro e controllare l’inflazione. D’altra parte, le banche centrali tendono a ridurre l’aliquota di riserva obbligatoria per aumentare la liquidità del mercato quando l’economia è in modalità di espansione.
Si prega di notare che i regolamenti che circondano i requisiti di riserva variano significativamente tra le nazioni. Per esempio, l’obbligo di riserva non è applicabile ai conti di risparmio e ai conti di deposito a tempo negli Stati Uniti. D’altra parte, alcuni paesi come il Regno Unito, il Canada, l’Australia, la Nuova Zelanda, la Svezia e Hong Kong hanno abolito completamente la riserva obbligatoria.
Calcolatore del rapporto di riserva
Puoi usare il seguente calcolatore del rapporto di riserva
Riserva mantenuta presso la Banca Centrale
Deposito passivo
Riserva Ratio
| Reserve Ratio = | Reserve mantenute presso la Banca Centrale / Depositi passivi |
| = | 0 / 0 = 0 |
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Questa è una guida alla formula del Reserve Ratio. Qui discutiamo come calcolare la Reserve Ratio Formula insieme ad esempi pratici. Forniamo anche una calcolatrice Reserve Ratio con un modello excel scaricabile. Puoi anche guardare i seguenti articoli per saperne di più –
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