Reserve Ratio Formel

Reserve Ratio Formula (Inhaltsverzeichnis)

• Formel
• Beispiele
• Berechner

Was ist die Reserve Ratio Formula?

Der Begriff „Reserve Ratio“ einer Geschäftsbank bezieht sich auf die Finanzkennzahl, die angibt, wie viel der gesamten Verbindlichkeiten als Barreserve (oder einfach Reserve) von der Bank bei der Zentralbank des Landes gehalten wird. Die Höhe der von den Banken zu haltenden Reserve wird von der Zentralbank des jeweiligen Landes festgelegt. Beispiele für Zentralbanken sind die Federal Reserve in den USA und die Reserve Bank of India in Indien. Der Mindestreservesatz wird auch als Barreservesatz bezeichnet.

Die Formel für den Mindestreservesatz wird ausgedrückt als der Dollarbetrag der bei der Zentralbank unterhaltenen Reserven geteilt durch den Dollarbetrag der Einlagenverbindlichkeiten der Bank gegenüber den Kunden. Mathematisch wird sie wie folgt dargestellt:

Beispiel der Reserve Ratio Formel (mit Excel-Vorlage)

Lassen Sie uns ein Beispiel nehmen, um die Berechnung der Reserve Ratio besser zu verstehen.

Reserve Ratio Formula – Example #1

Lassen Sie uns das Beispiel der ASD Bank nehmen, um die Berechnung der Reserve Ratio zu illustrieren. Gemäß der jüngsten Verordnung der Zentralbank des Landes hat die ASD Bank angesichts ihrer Einlagenverbindlichkeiten in Höhe von 200 Mio. $ für den angegebenen Zeitraum eine Barreserve von 16 Mio. $ bei der Zentralbank unterhalten. Berechnen Sie, ob die Bank mit der Reserveanforderung der Zentralbank konform geht, die derzeit bei 7,5 % festgelegt ist.

Lösung:

Reserve Ratio wird mit der folgenden Formel berechnet

Reserve Ratio = bei der Zentralbank unterhaltene Reserve / Einlagenverbindlichkeiten

• Reserve Ratio = 16 Mio. $ / 200 Mio. $
• Reserve Ratio = 8,0%

Daher ist die ASD Bank mit einem Reserve Ratio von 8,0% konform mit der Reserveanforderung der Zentralbank (7.5%).

Reserve Ratio Formula – Example #2

Lassen Sie uns nun annehmen, dass die Zentralbank im obigen Beispiel beschlossen hat, den erforderlichen Mindestreservesatz von derzeit 7.5 % auf 8,5 % zu erhöhen, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu drosseln. Berechnen Sie den zusätzlichen Dollarbetrag, den die ASD Bank zu ihren bestehenden Reserven hinzufügen muss, um mit dem neuen Reservesystem konform zu sein.

Lösung:

Die bei der Zentralbank zu haltende Reserve wird mit der folgenden Formel berechnet

Die bei der Zentralbank zu haltende Reserve = Neuer Reservesatz * Einlagenverbindlichkeiten

• Reserve zu halten bei der Zentralbank = 8.5% * 200 Mio. $
• Bei der Zentralbank zu unterhaltende Reserve = 17 Mio. $

Das zusätzliche Mindestreserve-Soll wird nach der folgenden Formel berechnet

Zusätzliches Mindestreserve-Soll = Bei der Zentralbank zu unterhaltende Reserve – Bestehende bei der Zentralbank unterhaltene Reserve

• Zusätzliche Reserveanforderung = 17 Mio. $ – 16 Mio. $
• Zusätzliche Reserveanforderung = 1 Mio. $

Daher muss die ASD Bank weitere 1.0 Mio. $ zum bestehenden Reservebetrag hinzufügen, um die neue Reserveanforderung zu erfüllen.

Reserve Ratio Formula – Example #3

Lassen Sie uns nun das Beispiel der Bank of America nehmen, um die Berechnung des kalkulatorischen Reservesatzes auf der Grundlage ihres Geschäftsberichts für 2018 zu veranschaulichen. Am 31. Dezember 2018 betrugen die Gesamteinlagen der Bank 1.381.476 Mio. US-Dollar, während der Dollarbetrag der bei den Zentralbanken weltweit unterhaltenen Reserven 148.341 Mio. US-Dollar betrug. Berechnen Sie den Reservesatz der Bank of America für das Jahr 2018 auf der Grundlage der gegebenen Informationen.

Lösung:

Reserve Ratio wird mit der folgenden Formel berechnet

Reserve Ratio = bei der Zentralbank gehaltene Reserve / Einlagenverbindlichkeiten

• Reserve Ratio = 148.341 Mio. $ / 1.381.476 Mio. $
• Reserve Ratio = 10,7 %

Daher kann man sehen, dass die Bank of America eine Reserve Ratio von mehr als 10 % beibehalten hat, was die Anforderung in den USA ist, weil sie in anderen Nationen vertreten ist, wo die Anforderung viel höher als 10 % sein kann.

Erläuterung

Die Formel für den Mindestreservesatz kann mit Hilfe der folgenden Schritte berechnet werden:

Schritt 1: Bestimmen Sie zunächst den Dollarwert des Betrags, den die betreffende Geschäftsbank bei ihrer Zentralbank hält. Banken erfassen diese Information in der Regel in ihrer Finanzberichterstattung.

Schritt 2: Als nächstes bestimmen Sie den Dollarbetrag der Einlagenverbindlichkeiten, gegen die die Bank verpflichtet ist, Reserven zu halten. Sie wird auch als Netto-Transaktionskonten (NTA) oder Netto-Sicht- und Terminverbindlichkeiten (NDTL) bezeichnet.

Schritt 3: Schließlich kann die Formel für den Mindestreservesatz abgeleitet werden, indem der Dollarbetrag der von der Bank unterhaltenen Reserven (Schritt 1) durch den Dollarbetrag ihrer Einlagenverbindlichkeiten (Schritt 2) geteilt wird, wie unten dargestellt.

Reserve Ratio = Bei der Zentralbank unterhaltene Reserven / Einlagenverbindlichkeiten

Bedeutung und Verwendung der Formel für den Reservesatz

In der bankwirtschaftlichen Fachsprache spielt das Konzept des Reservesatzes eine sehr wichtige Rolle, da es überwiegend von den Zentralbanken in der ganzen Welt verwendet wird, um die Geldmenge im Finanzsystem aufrechtzuerhalten. Eine der Hauptideen hinter dem Mindestreservesatz ist es, die Banken vor einem wahrscheinlichen Geldmangel im Falle eines Bank Runs zu schützen. Außerdem gibt der Mindestreservesatz den Anteil der Einlagen an, den die Geschäftsbanken nicht für die Kreditvergabe verwenden können, was im Wesentlichen die verfügbare Liquidität auf dem Markt beeinflusst. So neigen die Zentralbanken dazu, den erforderlichen Mindestreservesatz zu erhöhen, um die Geldmenge einzudämmen und die Inflation zu kontrollieren. Auf der anderen Seite neigen die Zentralbanken dazu, den Mindestreservesatz zu senken, um die Marktliquidität zu erhöhen, wenn sich die Wirtschaft im Expansionsmodus befindet.

Bitte beachten Sie, dass die Regelungen zu den Mindestreserveanforderungen von Land zu Land sehr unterschiedlich sind. Zum Beispiel gilt die Mindestreservepflicht nicht für Sparkonten und Festgeldkonten in den USA. Auf der anderen Seite haben einige Länder wie Großbritannien, Kanada, Australien, Neuseeland, Schweden und Hongkong die gesetzliche Mindestreservepflicht komplett abgeschafft.

Reserve Ratio Formula Calculator

Sie können den folgenden Reserve Ratio Formula Calculator verwenden

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Dies ist ein Leitfaden für die Formel der Reserve Ratio. Hier besprechen wir, wie man die Reserve Ratio Formula zusammen mit praktischen Beispielen berechnet. Wir stellen auch einen Reserve Ratio-Rechner mit einer herunterladbaren Excel-Vorlage zur Verfügung. Sie können auch einen Blick auf die folgenden Artikel werfen, um mehr zu erfahren –

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