Reserve Ratio Formule

Reserveverhoudingsgetalformule (Inhoudsopgave)

• Formule
• Voorbeelden
• Calculator

Wat is de reserveverhoudingsgetalformule?

De term “reserveratio” van een commerciële bank verwijst naar de financiële ratio die aangeeft hoeveel van de totale passiva door de bank als kasreserve (of gewoon reserve) is aangehouden bij de centrale bank van het land. De omvang van de reserve die de banken moeten aanhouden, wordt bepaald door de Centrale Bank van het betrokken land. Voorbeelden van centrale banken zijn de Federal Reserve in de VS en de Reserve Bank of India in India. De reserveratio staat ook bekend als de kasreservequote.

De formule voor de reserveratio wordt uitgedrukt als het dollarbedrag van de reserve die bij de centrale bank wordt aangehouden, gedeeld door het dollarbedrag van de depositoverplichtingen die de bank aan de klanten verschuldigd is. Wiskundig wordt het weergegeven als,

Voorbeeld van de Reserve Ratio Formule (met Excel Sjabloon)

Laten we een voorbeeld nemen om de berekening van de Reserve Ratio op een betere manier te begrijpen.

Reserve Ratio Formule – Voorbeeld #1

Laten we het voorbeeld van de ASD Bank nemen om de berekening van de Reserve Ratio te illustreren. Volgens de recente voorschriften van de Centrale Bank van het land heeft de ASD Bank een kasreserve van $16 miljoen bij de Centrale Bank aangehouden gezien haar depositoverplichtingen ten belope van $200 miljoen voor de gegeven periode. Bereken of de bank voldoet aan de reserveverplichting van de centrale bank, die momenteel is vastgesteld op 7,5%.

Oplossing:

Reserve Ratio wordt berekend met de onderstaande formule

Reserve Ratio = Reserve aangehouden bij Centrale Bank / Depositoverplichtingen

• Reserve Ratio = $16 miljoen / $200 miljoen
• Reserve Ratio = 8.0%

Dus voldoet de ASD Bank met een Reserve Ratio van 8.0% aan de reserveverplichting van de Centrale Bank (7.5%).

5%).

Reserve Ratio Formule – Voorbeeld #2

Laten we nu aannemen dat de Centrale Bank in bovenstaand voorbeeld heeft besloten om de vereiste reserve ratio te verhogen van de huidige 7.5% te verhogen tot 8,5% om de geldhoeveelheid in de economie te beperken. Bereken het extra dollarbedrag dat de ASD Bank aan haar bestaande reserve moet toevoegen om aan het nieuwe reserveregime te voldoen.

Oplossing:

De bij de centrale bank aan te houden reserve wordt berekend met de onderstaande formule

Bij de centrale bank aan te houden reserve = New Reserve Ratio * Deposito-verplichtingen

• Bij centrale bank aan te houden reserve = 8.5% * $200 miljoen
• Overheidsreserve bij Centrale Bank = $17 miljoen

De aanvullende reserveverplichting wordt berekend met behulp van onderstaande formule

Aanvullende reserveverplichting = Reserve die bij de Centrale Bank moet worden aangehouden – Bestaande reserve die bij de Centrale Bank wordt aangehouden

Aanvullende reserveverplichting = Reserve die bij de Centrale Bank moet worden aangehouden – Bestaande reserve die bij de Centrale Bank wordt aangehouden

• Aanvullende reserveverplichting = $17 miljoen – $16 miljoen
• Aanvullende reserveverplichting = $1 miljoen

Dientengevolge moet de ASD Bank nog eens $1.0 miljoen toevoegen aan het bestaande reservebedrag om te voldoen aan de nieuwe reserveverplichting.

Reserve Ratio Formula – Example #3

Laten we nu het voorbeeld van Bank of America nemen om de berekening van de toegerekende reserveratio te illustreren op basis van haar jaarverslag over 2018. Op 31 december 2018 bedroegen de totale deposito’s van de bank $ 1.381.476 miljoen, terwijl het dollarbedrag van de reserve die wereldwijd bij de centrale banken wordt aangehouden $ 148.341 miljoen bedroeg. Bereken de reserveratio van Bank of America voor het jaar 2018 op basis van de gegeven informatie.

Oplossing:

Reserve Ratio wordt berekend met de onderstaande formule

Reserve Ratio = Reserve aangehouden bij Centrale Bank / Depositoverplichtingen

• Reserve Ratio = $148.341 miljoen / $1.381.476 miljoen
• Reserve Ratio = 10,7%

Hieruit blijkt dat Bank of America een reserve ratio van meer dan 10% aanhield, wat de vereiste is in de VS vanwege haar aanwezigheid in andere landen waar de vereiste veel hoger kan zijn dan 10%.

Uitleg

De formule voor de reserveratio kan worden berekend aan de hand van de volgende stappen:

Stap 1: Bepaal allereerst de dollarwaarde van het bedrag dat de betrokken commerciële bank bij haar centrale bank aanhoudt. Banken leggen deze informatie gewoonlijk vast in hun financiële verslaglegging.

Stap 2: Bepaal vervolgens het dollarbedrag van de depositoverplichtingen waartegenover de bank verplicht is reserves aan te houden. Dit wordt ook wel nettotransactierekeningen (NTA) of nettovraag- en termijnverplichtingen (NDTL) genoemd.

Stap 3: Ten slotte kan de formule voor de reserveratio worden afgeleid door het dollarbedrag van de door de bank aangehouden reserves (stap 1) te delen door het dollarbedrag van haar depositoverplichtingen (stap 2), zoals hieronder is weergegeven.

Reserveverhoudingsgetal = bij centrale bank aangehouden reserve / depositoverplichtingen

Relevantie en gebruik van de reserveverhoudingsgetalformule

In de bancaire economie speelt het begrip reserveverhoudingsgetal een zeer belangrijke rol, omdat het overwegend door de centrale banken over de hele wereld wordt gebruikt om de geldhoeveelheid in het financiële stelsel op peil te houden. Een van de belangrijkste ideeën achter de reserveverplichting is de banken te beschermen tegen een mogelijk tekort aan middelen in geval van bankruns. De reserveratio geeft ook aan welk deel van de deposito’s de commerciële banken niet kunnen gebruiken voor het verstrekken van leningen, hetgeen in wezen van invloed is op de beschikbare liquiditeit op de markt. Centrale banken hebben bijvoorbeeld de neiging de vereiste reserveratio te verhogen om de geldhoeveelheid te beperken en de inflatie onder controle te houden. Aan de andere kant verlagen de centrale banken de vereiste reserveratio om de liquiditeit op de markt te vergroten als de economie groeit.

Merk op dat de regelgeving rond de reserveverplichting van land tot land aanzienlijk verschilt. Zo is de reserveverplichting niet van toepassing op spaarrekeningen en termijndeposito’s in de VS. Anderzijds hebben sommige landen, zoals het Verenigd Koninkrijk, Canada, Australië, Nieuw-Zeeland, Zweden en Hongkong, de wettelijke reserveverplichting volledig afgeschaft.

Reserveverhoudingsformulecalculator

U kunt de volgende Reserveverhoudingsformulecalculator gebruiken

Aanbevolen artikelen

Dit is een gids over de Reserve Ratio Formule. Hier bespreken we hoe u de Reserve Ratio Formule kunt berekenen, samen met praktische voorbeelden. Wij bieden ook een Reserve Ratio calculator met een downloadbaar excel sjabloon. U kunt ook de volgende artikelen bekijken om meer te weten te komen –

1. Wat is lijfrente verschuldigd?
2. Voorbeeld van obligatieformule
3. Hoe bereken je de Pearson Correlation Coefficient?
4. Berekening van interpolatieformule